Что такое дебетовая карта и чем отличается от обычной

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это платежное средство, заключенное в пластиковый футляр. Проще говоря, вы можете использовать его для оплаты в обычном магазине, в Интернете и через личный кабинет на сайте банка. Если у вас дебетовая карта, вам не нужно носить с собой наличные, просто поднесите пластик к терминалу и заберите свои покупки.

В отличие от кредитной карты, дебетовая карта хранит ваши личные средства. Это может быть ваша зарплата или сумма, которую вы внесли через банкомат. Кредитная карта содержит деньги банка, которые можно использовать для погашения долга. Деньги, потраченные по кредитной карте, должны быть возвращены в течение определенного периода, и за их использование должны быть выплачены проценты.

Исключение составляет дебетовая карта с овердрафтом (краткосрочный кредит). Заказчик может использовать его для оплаты в кредит. Однако процентная ставка за овердрафт достаточно высока, чтобы использовать ее на регулярной основе. Финансовые эксперты советуют не краснеть, лучше брать кредитную карту и платить по более низкой ставке. Если вам выдали долговую пластику с овердрафтом, лучше сразу отключить эту опцию, чтобы случайно не стать должником.

Как оформляется дебетовая карта

Банк не рискует собственными средствами, поэтому получить дебетовую карту намного проще, чем кредитную. Просто подайте заявку через официальный сайт кредитора, затем приходите в офис, предъявляйте паспорт и получите карту. Помимо предложений от Сбербанка, довольно внушительные линейки дебетовых карт доступны для приема в банках группы ВТБ и Тинькофф Банка.

Например, карта Тинькофф Блэк предлагает инновационный сервис, благодаря которому пользователи могут снимать личные средства на сумму до 20 000 рублей в любом банкомате мира без уплаты каких-либо комиссий. Справедливости ради стоит отметить, что ни одна российская кредитная организация не предлагает таких условий по своим картам.

При выдаче карты банк не проверяет кредитную историю и не устанавливает требований к стажу работы. Все, что требуется от покупателя, — это использовать карту и получать за нее бонусные баллы. Самые популярные карты не облагаются комиссией за выпуск. Размер годовой платы за обслуживание зависит от количества подключенных услуг и уровня карты. Для «золотых» и премиальных карт стоимость годового обслуживания всегда выше.

Для удобства пользователь может иметь дебетовую и кредитную карту, и желательно, чтобы карты были из одного банка. При этом ничто не мешает клиенту одновременно открыть в банке несколько дебетовых карт, каждая из которых будет привязана к банковскому счету.

6. Основные типы и классификация дебетовых карт

Каждая карта основана на платежной системе. Их не так уж и много:

• Visa International (самая популярная);
• Mastercard (вторая по популярности);
• Мастер;
• American Express;
• PRO100;
• Мир;

Кроме того, в каждой из платежных систем есть свои подвиды важности карт:

• Электрон;
• Классический;
• Платина;
• Серебряный;
• Золото;

Дебетовые карты Platinum, Gold — самые «престижные». У них самые большие возможности. Например, для бронирования отелей, оплаты в Интернете, использования за границей. Эти карты самые дорогие в обслуживании.

Основные отличия от кредитной карты

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца, на кредитной карте — виртуальные банковские деньги, которые клиент может потратить в долг. Это так называемый кредитный лимит — насколько банк позволяет вам уйти в минус.

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной карты сложно, а зачастую и невозможно. Оба безымянны и названы. Но, иногда на лицевой стороне прямо указывается: дебетовая или кредитная карта. Чтобы уточнить информацию, чем вы занимаетесь — кредитной или дебетовой картой — вам необходимо внимательно прочитать условия договора или проконсультироваться в офисе банка-эмитента.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить использование своих денег (овердрафта). Различают санкционированные и несанкционированные (технические) открытия.

Открытие разрешено. Как правило, эту услугу банк предлагает после изучения кредитоспособности клиента в течение нескольких месяцев. Это краткосрочный мини-кредит. Если на вашем счете недостаточно денег для совершения платежа, овердрафт дает вам право вернуть недостающую сумму за счет банка. Конечно, не бесплатно.

Прочитав, вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием! Загрузить книгу

Другой случай — несанкционированный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно не оказаться в долгах, давайте обратимся к этой концепции. Случаи технического овердрафта:

1. Если вы снимаете наличные в банкомате «иностранного» банка, может взиматься комиссия, которая будет снята с вашего текущего счета. При нехватке средств вы уйдете в «минус».
2. При расчетах за границу картой в рублях образуется курсовая разница, которую необходимо оплатить.
3. Годовое периодическое обслуживание банка автоматически отменяется.
4. Для некоторых типичных платежей обязательная авторизация отсутствует. В этом случае сумма списывается без запроса информации об остатке на счете.

Значит, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой карты. Поэтому у вас всегда должен быть небольшой остаток (в пределах 500 рублей) для своевременного погашения долга. Если вам приходится часто брать взаймы, то лучше всего получить кредитную карту, которая предоставляет беспроцентный льготный период для использования чужих денег.

Особенности дебетовой карты

Внешне дебетовая карта ничем не отличается от кредитной карты. На его лицевой стороне размещены:

1. Номер карты, уникальная комбинация цифр;
2. Срок действия (месяц и год). По истечении установленного срока нужно пойти в отделение банка и получить новый пластик;
3. Фамилия, инициалы владельца.

На обратной стороне есть трехзначный код, который дает вам доступ к дебетовому счету. Например, вы платите в интернет-магазине. Система предложит вам ввести номер, срок действия и код с обратной стороны. Все указанные значения может знать только владелец пластика, ведь он в его руках. Если мошенники завладеют вашей картой, они могут легко перевести деньги со счета. Поэтому так важно сохранить значение кода безопасности в секрете.

На обратной стороне карты белое поле для образца подписи ее владельца. Если он пустой, пластик считается недействительным, оплата может быть отклонена. Хотя это случается не очень часто, лучше всего зарегистрироваться.

В какой валюте открыть дебетовую карточку

• Руб. Лучшее решение для тех, кто редко выезжает за границу и получает зарплату в национальной валюте;
• Иностранная валюта, в основном доллары США и евро, подходит для сотрудников иностранных компаний. Это позволит избежать убыточной конвертации (перевода на другую валюту) при начислении заработной платы. Клиенты банка часто открывают счета в иностранной валюте специально для поездок за границу.

Дебетовые карточки выпускаются основными платежными системами

• Виза. Международный пластик, который можно смело брать с собой в заграничные поездки. Карты Visa принимаются более чем в 200 странах;
• MasterCard. Вторая по популярности и крупнейшая платежная система. Принимаются к оплате практически во всех странах;
• МИР — национальная платежная система. Он заработал в 2015 году, сейчас все бюджетники, госслужащие и пенсионеры получают деньги на карты МИР. Некоторые виды этого пластика принимаются к оплате за рубежом, но в большинстве случаев они подходят только для домашнего использования.

Еще есть American Express и Chinese UnionPay, но банки в России их выдают редко. В их выпуске нет смысла, ведь ведущие платежные системы полностью удовлетворяют потребности клиентов.

Сколько делается дебетовая карта

Обычно дебетовые карты выпускаются не более чем на 10 дней.

К этому времени стоит прибавить время доставки до ближайшего отделения. Проходит 3-14 дней. Курьер доставит карту в течение 3-7 дней.

Что представляет собой дебетовая карта

Дебетовая карта — это пластиковый платежный инструмент, содержащий определенную информацию и аксессуары: логотип банка, номер, название платежной системы, чип, магнитную полосу, защитный код.

Чтобы использовать пластик в банкоматах и ​​терминалах самообслуживания, банк присваивает картонной коробке четырехзначный секретный код, называемый ПИН-кодом.

В дальнейшем ПИН-код можно будет изменить самостоятельно в банкомате.

С помощью пластика можно:

• снять деньги со счета;
• оплачивать товары или услуги в торговых точках, оборудованных платежными терминалами;
• совершать транзакции в сети Интернет.

Если вы не планируете использовать платежный инструмент, вы должны закрыть его в кассе банка. Без этого, если есть ежегодная плата за обслуживание, баланс уйдет на отрицательную территорию, и вы будете в долгу перед банком.

Для чего они нужны: преимущества и недостатки

Дебетовые карты значительно облегчают жизнь, поскольку имеют неоспоримые преимущества перед наличными. В чем их преимущества?

1. Безопасность средств. Терять деньги легче, чем пластик. Если ваша карта утеряна, ее легко заблокировать и сэкономить. В случае отзыва лицензии у банка все деньги, внесенные в финансовое учреждение до 1 400 000 рублей, застрахованы агентством по страхованию вкладов, а значит, их можно будет вернуть.
2. Удобство. С появлением дебетовых карт необходимость носить в кошельке банкноты и монеты отпала. Теперь у вас всегда под рукой есть точная сумма, которую нужно заплатить, и вы также защищены от ошибки кассира, которая может дать вам неправильную сдачу или поддельную банкноту. Скорость оплаты также различается — оплата картой происходит быстрее.
3. Универсальность. Одна и та же дебетовая карта может работать со счетами в разных валютах, что позволяет сэкономить на расходах на конвертацию. Вы можете использовать большинство карт в любой точке мира как для покупок онлайн, так и офлайн.
4. Выгода. Часть денег, потраченных на дебетовую карту, возвращается в виде кэшбэка или бонуса, на баланс счета начисляются проценты, а партнерские акции помогают делать покупки выгодно. В Альфа-Банке можно сэкономить на регулярных платежах (мобильная связь, коммунальные платежи, штрафы ГИБДД и др.) — эти переводы осуществляются без комиссии.
5. Доступ 24/7. Вы можете совершать покупки, снимать или вносить наличные на счет дебетовой карты в любое время, потому что Интернет-банк доступен 24/7. Через него можно совершать платежи и переводы, просматривать баланс и историю платежей, а также анализ по статьям расходов.

У дебетовых карт тоже есть недостатки. Банк устанавливает лимиты на такие операции, как снятие средств и денежные переводы, но обычно они довольно большие. Но при бронировании гостиницы или автомобиля за границей лучше использовать «кредитную карту». Это связано с тем, что большая сумма заблокирована в качестве депозита и для этого требуется кредитная карта, на которой указано слово «кредит».

Пластика долга полезна для получения средств на ваш банковский счет. Помимо переводов от работодателя, вы можете получить безналичную финансовую помощь или погасить задолженность. Если вы решите подать заявление на налоговый вычет за обучение, медицинские или другие услуги, средства будут возвращены на ваш банковский счет.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и оборотную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как использовать дебетовую карту?

Перед снятием наличных обязательно выберите банкомат своего банка. Снятие средств в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежный инструмент в слот для карты и четко следуйте инструкциям на экране или в звуке.

При оплате товаров или услуг доставьте карту в кассу или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если он оснащен технологией PayPass, просто подключите его к терминалу, чтобы прочитать информацию. При необходимости введите ПИН-код. Иногда необходимо поставить подпись на чеке или в окне терминала.

Совершая онлайн-транзакции, просто войдите в личный кабинет на сайте банка или войдите в мобильное приложение на своем смартфоне. Будьте готовы к дальнейшей проверке при переводе крупной суммы денег. Возможно, вам позвонят из банка и зададут ряд вопросов, которые помогут идентифицировать вас и продемонстрировать добровольный характер сделки.

Пару месяцев назад оплатил курс обучения 9000 рублей. Платеж не прошел. Через минуту мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них действительно заставили меня понервничать и вспомнить нужную мне информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимал деньги в банкомате.

Если вам больше не нужна дебетовая карта и вы хотите ее закрыть, вам нужно сделать это в отделении банка. Просто забыть об этом не получится, потому что банк будет отказываться от годового обслуживания. А это грозит вам войти в «минус».

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

9.1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Кредитная карта отличается от дебетовой в первую очередь тем, что ее основная цель — это возможность быстро занять деньги. Банк, выпустивший карту, позволяет оплачивать покупки с лимитом на определенную сумму (обычно до 100-200 тысяч рублей). Предоставляется льготный период, в течение которого этот долг может быть погашен без выплаты процентов.

У каждого банка свой льготный период. Обычно этот период составляет от 30 до 60 дней. Если кредит не будет возвращен в течение этого периода, будут начислены пени и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше к этому не приводить.

Нет возможности снять наличные с беспроцентной кредитной карты, в отличие от дебетовой. При повторном выводе сразу взимается комиссия (3-5%).

Внешне кредитные и дебетовые карты ничем не отличаются.

• Основные отличия дебетовой карты от кредитной карты

9.2. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Дебетовые и кредитные карты используются по-разному, поэтому сложно выбрать лучшую. Если цель — сохранить деньги на карте и заплатить за них, плата будет дешевле.

Если вам нужно срочно купить что-то в кредит, кредитная карта — идеальный вариант. Это позволит получить беспроцентную ссуду на короткий срок без лишних посещений банка.

важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взимаются большие сборы.

9.3. Что такое овердрафт

Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму, превышающую баланс вашей карты. Другими словами, вы даете «ссуду», которую можно погасить позже.

Не все дебетовые карты имеют овердрафт. Обычно его можно отключить, чтобы защитить себя от негативных эмоций».

Существуют карты, позволяющие перейти на меньший беспроцентный срок на определенный период (обычно 30-60 дней). Кредит предоставляется на этот период без переплат. Однако, если долг не будет погашен в согласованный срок, штрафы начисляются автоматически (и увеличиваются). Таким образом, вы можете выплатить более 3-10% от первоначальной суммы долга. Поэтому с овердрафтом лучше не связываться.

Возможности и обзор дебетовой карты

Могу ли я делать покупки в Интернете с помощью дебетовой карты? Все необходимые реквизиты для покупок в интернет-магазине или онлайн-переводов есть на вашей карте. Поэтому не рекомендуется никому показывать или отправлять фотографии с необходимой информацией.

Дебетовые или пластиковые карты позволяют снимать наличные в банкоматах вашего банка и сторонних банков. Для этого вам необходимо вставить карту в банкомат, ввести ПИН-код и снять необходимую сумму наличными.

Что значит «булавка»? Пин-код — это специальный код безопасности, который выдается вам при выпуске карты. Обычно он состоит из 4 цифр. Он нужен вам для снятия наличных в банкоматах. Тогда банкомат поймет, что это вы, и позволит снять деньги. Не зная ПИН-кода, никто не сможет снять ваши средства в банкомате.

Также нужно помнить, что если вы трижды неправильно введете ПИН-код, банкомат заблокирует и съест вашу кредитную карту. Это необходимо для защиты средств вашей карты от злоумышленников в случае утери или кражи карты.

Расходы по дебетовой карте

Прежде чем заказывать долговечный пластик, внимательно ознакомьтесь с основными условиями его использования. Несмотря на то, что на счету есть личные средства владельца, ему придется нести некоторые расходы:

• Стоимость годового обслуживания. Это зависит от статуса карты (классическая, премиальная, кобрендинговая с особыми условиями). Простая карта будет стоить в среднем 500-800 рублей в год, пластиковая премиум может стоить от 4000 рублей в год и многое другое;
• СМС-информирование об операциях. В среднем услуга стоит около 60 рублей в месяц;
• Страхование денежных средств на счете. В случае использования злоумышленниками средств на счете страховая компания возместит ущерб.

Использование личного кабинета на сайте банка и в мобильном приложении — бесплатно. Для банка удаленное обслуживание выгодно. Ведь то, что раньше приходилось платить сотрудникам зарплату, заказчики делают сами.

Виды дебетовых карт

При выборе дебетовой карты часто возникает вопрос: как разобраться в разнообразии предложений? В первую очередь определитесь, для чего вам нужна карта. В зависимости от условий использования существуют разные типы дебетовых карт:

• Мгновенный (без названия). Выдается сразу после обращения в банк. Главное его отличие — отсутствие имени владельца на лицевой стороне. У этих карт есть ограничения на обслуживание за границей и более низкие лимиты на снятие денег. Некоторые мгновенные карты не могут даже платить онлайн;
• Классический. Это самый востребованный пластик, который можно использовать не только в России, но и за рубежом. Стоимость невысока, условия простые и незамедлительные;
• Премиальные карты довольно дороги. Клиенту предлагаются индивидуальные условия обслуживания, большие лимиты самовывоза и дополнительные опции (трансфер до аэропорта, услуги консьержа и т.д.). Например, большая бонусная карта от Сбербанка позволяет получать до 10% кэшбэка и снимать до 500 тысяч рублей наличными в банкомате;
• Зарплата. Выдается сотрудникам предприятия, заключившего договор с банком. Этот пластик можно использовать без ограничений. Кроме того, ежегодный взнос оплачивается работодателем;
• Пенсионный, соц. Предназначен для передачи социальных пособий и пенсий. Как правило, они выдаются платежной системой «МИР» и имеют ряд серьезных сервисных ограничений;
• Кобрендинговые карты, то есть выпущенные в сотрудничестве с известными компаниями, например, Сбербанк Аэрофлот, Перекресток от Тинькофф Банка или Пятерочка от Почта-Банка;
• С кэшбэком (возврат части средств на расходы). В среднем банк возвращает 1-2% от суммы расходов, однако есть предложения до 30% кэшбэка при покупке у партнеров банка. Например, на Opencard банка «Открытие» можно получить доходность до 3;
• С обнаружением. Подходит только для опытных и ответственных банковских клиентов, которые понимают принцип этой услуги. Иначе легко залезть в долги;
• С процентами на остаток денег. Например, по словам Тинькофф Блэк, банк взимает 6% от суммы на счете, если на нем до 300 тысяч рублей. Процент вполне сопоставим с условиями депозита, при этом средства можно использовать без ограничений.

Если вы часто делаете покупки в популярных торговых сетях, выбирайте программу с более высоким кэшбэком. Заядлым путешественникам понадобится кобрендинговая карта от Аэрофлота, РЖД или S7. Если операции с вашей картой ограничиваются только пополнением и снятием средств, подойдет более простой моментальный пластик.

Плюсы и минусы дебетовок

Преимущества	Недостатки
Быстрая и удобная регистрация	Ежедневные и ежемесячные лимиты на операции
Анализ доходов и расходов через личный кабинет	Высокие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков
Многоуровневая защита аккаунта	Небольшой размер овердрафта
Ссылка на мобильное приложение	Возможность ареста на погашение долгов
Возможность привязки кумулятивных интересов, зарплатный проект
Возможность переводить сбережения в иностранную валюту
Бонусные программы от банков: кэшбэк, мили и т.д.
Быстрое закрытие в случае утери

Использование дебетовой карты

Какие транзакции можно совершать с помощью дебетовой карты:

1. Снятие денег в банкомате;
2. Пополнение счета наличными или через электронные сервисы;
3. Оплата товаров или услуг через терминал и в Интернете.

Проведение транзакций по дебетовой карте сопровождается введением ПИН-кода, если вы действительно платите им. Если ваш пластик оснащен технологией PayPass, то для транзакций до 1000 рублей вводить пароль не нужно. Просто подключите карту к терминалу и дождитесь подтверждения списания банком. Расходы на сумму более 1000 рублей необходимо подтвердить ПИН-кодом. При оплате в Интернете он заменяется кодом безопасности на обратной стороне пластика вне зависимости от суммы.

Как снимать наличные деньги с дебетовой карты

• В банкомате банка, выпустившего карту. Это лучший способ обналичить, так как комиссия за операцию не взимается. Узнать местонахождение ближайшего к вам устройства самообслуживания можно на официальном сайте банка;
• Через кассу вашего банка. Этот метод можно использовать, когда банкомат не работает или вам нужна крупная сумма денег;
• Через партнеров банка. Многие финансовые учреждения с ограниченным количеством собственных банкоматов заключают соглашения с другими банками. В результате клиенты могут бесплатно выводить средства через сторонние устройства;
• В «чужих» банкоматах. Если вы решили воспользоваться услугами другого банка, будьте готовы заплатить двойную комиссию. Оплата операции может быть снята не только у владельца банкомата, но и у банка-эмитента, выпустившего пластик. Также не все устройства позволяют использовать сторонние карты.

Имейте в виду, что когда вы совершаете крупную дебетовую транзакцию, банк может приостановить ее; чтобы продолжить, вам нужно будет подтвердить свое согласие. Например, вы пытаетесь через банкомат перевести 100 тысяч рублей на другую карту. Вы получите сообщение о том, что операция возможна только после проверки сотрудником банка. После этого вам позвонят и попросят подтвердить перевод.

Как пополнить счет дебетового пластика

• Через банкомат, кассу или личный кабинет на сайте вашего банка;
• Использование устройств самообслуживания от банка-партнера;
• Через сторонние платежные сервисы;
• С карты другого банка.

Если вы пользуетесь услугами своего банка, комиссия за перевод не взимается. При использовании сторонних сервисов вам придется платить комиссию.

По истечении срока действия карты ее следует обменять. Обменять можно только сам пластиковый носитель, купюра остается прежней. Если к дате перевыпуска у вас есть деньги на счету, не волнуйтесь — как только вы активируете новую карту, она снова станет доступной.

Плановое переиздание бесплатное, так как его стоимость включена в годовую плату. Если вы потеряли или украли пластик, вам, скорее всего, придется заплатить, чтобы выпустить новую карту.

Как оформить личную карту

В первую очередь необходимо ознакомиться с условиями карты, представленной на сайте банка. Они могут сильно различаться в зависимости от типа пластика и программы. Обратите внимание на стоимость услуги, лимиты на снятие и перевод наличных, особенности доставки, наличие достаточного количества банкоматов в вашем городе, дополнительные услуги и комиссии.

Как заказать дебетовую карту:

• Свяжитесь с отделением банка лично. Для заполнения заявки достаточно паспорта;
• Оформить заказ на сайте кредитной организации;
• Через менеджера, который работает с вашим работодателем. Как правило, этот метод используется для массовой выдачи зарплатных карточек.

Проще говоря, вы можете подать заявление на получение пластика в любом банке, который работает с людьми. Помимо традиционных заказов оператора, многие финансовые учреждения предлагают на сайте электронные формы. Для получения пластика необходимо заполнить анкету, указать свои личные данные и отправить ее в банк. Изготовление и доставка занимают от 3 до 14 дней, в зависимости от банка.

Карта поступает в выбранный филиал или доставляется к вам домой курьером, как это происходит в Тинькофф. Банк работает только удаленно, поэтому вы заказываете дебетовую карту на сайте или через оператора call-центра.

Оформление дебетовых карт онлайн

Название банковской карты Остаток на счете Кэшбэк Дополнительные преимущества Как заказать

	Открытая карта	до 7%	3%	Снятие до 500000 рублей без комиссии.	Смотреть
	Чернить	до 6%	до 30% для партнеров, до 5% для других	Снятие в любом банкомате мира без комиссии	Смотреть
	Выгода	в 10%	10% на развлечения	Снятие в любом банкомате без комиссии — 5 раз в месяц	Смотреть

2. Как выглядит дебетовая карта и что за информация на ней есть

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размером 54×86 мм с закругленными краями. Лицевая сторона содержит следующую информацию:

• Уникальный номер карты. Для зарегистрированных — 16 уникальных номеров. Среди обезличенных на 18. Номер не является секретной информацией и может быть введен при оплате в различных сервисах;
• Имя владельца (написано латиницей);
• Срок годности (месяц и год);
• Тип платежной системы (Visa, Master Card, World);
• Значок PayPass. Это позволяет осуществлять бесконтактную оплату. В большинстве случаев банки выпускают карты с этой опцией;

На оборотной стороне трехзначный защитный код. У Mastercard есть CVC2, у VISA — CVV2. Этот код не может быть раскрыт никому, так как некоторые онлайн-платежи принимают платежи только на основании данных карты (без подтверждения по смс). Чтобы узнать больше: что такое CVV и CVC.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о типах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье о выборе дебетовой карты.

Прежде чем принять окончательное решение, рекомендуем еще раз обратить внимание на следующее:

1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна, чем микрочип.
2. Годовая плата за обслуживание. Его стоимость зависит от типа карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные дешевле привилегированных.
3. Начисление процентов на остаток на счете. Обратите внимание на его стоимость, цифра может существенно отличаться в разных банках.
4. Обнаруженный. Некоторые банки включают услугу овердрафта в договор банковского счета. Внимательно изучите условия его оформления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенной ссуде.
5. Возможность следить за своими действиями в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, через SMS-уведомление. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты?

На территории Российской Федерации работает более 400 банков. Почти все они предлагают частные дебетовые карты, часто несколько разновидностей одновременно. Выбрать подходящий товар с таким широким ассортиментом довольно сложно. Обычно клиенту нужно просмотреть несколько предложений, сравнить их и только потом принять решение.

Выбирая дебетовую карту, обязательно обратите внимание на следующие моменты:

• возмещение;
• проценты на баланс;
• стоимость услуги;
• платежная система;
• банк-Эмитент;
• способы пополнения и вывода средств, а также размер комиссий;
• возможность подобрать индивидуальный дизайн из пластика;
• наличие услуги овердрафта и условия ее предоставления.

Кэшбэк

Буквально термин «кэшбэк» (от англ. Cashback) означает возврат. Обычно для карт это слово обозначает программу лояльности, по которой банк возвращает часть стоимости покупок, сделанных клиентом.

Сравнивая огромное количество карт с кэшбэком, нужно обращать внимание на следующие характеристики:

1. Размер зарплаты. Оно может составлять от 1 до 40%.
2. Категории покупок, за которые выплачивается премия. Банки могут настроить выплату кэшбэка только за покупки определенных категорий, например, на заправочных станциях или в ресторанах.
3. Виды платежей. Кэшбэк можно зачислить на рублевый счет или накопить в баллах на специальном бонусном счете. При выплате вознаграждения на бонусный счет обязательно изучите условия обмена баллов (миль) на выплаты или подарки.
4. Ограничения. Вознаграждения часто не могут превышать определенную сумму в месяц или год, а кэшбэк не может быть начислен за определенные транзакции (например, покупка страховки или осуществление платежей в казино).

Процент на остаток

Не все банки начисляют проценты на остаток собственных средств клиента на счете. Условия для них тоже могут существенно отличаться.

Ниже рассматривается, на какие моменты в отношении процентов на баланс следует обратить особое внимание:

1. Предложение. Прямо от вас зависит, какая будет прибыль клиента.
2. Условия начисления процентов. Их можно списывать ежедневно с фактического баланса или в конце месяца на среднюю или минимальную сумму, внесенную на счет в течение расчетного периода.
3. Условия платежа. Многие банки выплачивают проценты на остаток только тем клиентам, которые активно используют карту для оплаты покупок (иногда они также могут быть выплачены в виде различных бонусных баллов).

Стоимость обслуживания

Каждый банк самостоятельно определяет, сколько стоит ремонт и выпуск того или иного пластика. Обычно за обслуживание карты придется платить от пятисот до одной тысячи рублей в год. Стоимость напрямую связана с категорией пластика, условиями бонусной программы и дополнительными привилегиями, доступными держателю. Стоимость услуги может быть выставлена ​​единовременно на весь срок действия карты, ежемесячно или ежегодно.

За обслуживание дебетовых карт, выпущенных по зарплатной схеме, работодатель оплачивает комиссию по отдельному соглашению. Но только до тех пор, пока человек работает в организации. После увольнения вы можете продолжать использовать карту, но при стандартных условиях.

Многие финансовые учреждения разрешают бесплатное обслуживание карты при соблюдении определенных условий. Чаще всего относятся к ежемесячным расходам с пластиком на определенную сумму.

Платёжная система

Большинство российских банков предлагает карты Visa, МИР и MasterCard; JCB, UnionPay и другие встречаются гораздо реже. Выбирая платежную систему, нужно в первую очередь отталкиваться от того, где вы планируете использовать пластик.

Карты МИР работают практически только в России. Только в банкоматах дочерних банков ВТБ можно снимать наличные в Казахстане или Республике Беларусь. Но госслужащие могут использовать их только для сбора заработной платы (из-за ограничений, установленных на законодательном уровне).

Самыми популярными платежными системами в мире являются Visa и Mastercard. Расплачиваться ими можно практически в любой стране. Их выбор — дело личных предпочтений. Карты MasterCard часто более выгодны для платежей в Европе.

Карты менее распространенных систем могут быть интересны только определенным категориям клиентов. Например, если вы часто путешествуете в Японию, имеет смысл подумать о покупке пластика JCB.

Некоторые банки начали выпуск карт ко-бэджинга. Их обслуживают одновременно две платежные системы, например МИР и MasterCard (Maestro). При расчете на такой пластик в России он работает как в платежной системе МИР, так и в других странах, как карта MasterCard. Это может быть отличный вариант для госслужащих, которые выезжают за пределы РФ, но не хотят иметь большое количество карт.

Банк-эмитент

Эмитент — банк, выпустивший карту. Средства на карточном счете в размере до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Но если лицензия будет отозвана или произойдет другой страховой случай, клиент будет фактически лишен доступа к своим финансам на две недели. По этой причине стоит обратить особое внимание на надежность банка-эмитента.

Доверие заслуживают крупные банки с хорошими финансовыми показателями, а также все финансовые институты, находящиеся под контролем государства. Для определения надежности банка можно руководствоваться различными рейтингами, например, агентством ACRA. Хотя они не дают 100% гарантии точности результатов оценки, они все же достаточно точно показывают текущее состояние дел в финансовом учреждении.

Пополнение и снятие средств

Вряд ли кто может обойтись без наличных денег. Снятие с дебетовых карт обычно производится через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Комиссия при проведении транзакции по снятию наличных со счета отсутствует, чаще всего только при использовании устройств банка и его партнеров. Обращайте внимание на наличие банкоматов возле дома, на работе и так далее. Некоторые банки позволяют снимать наличные в любом банкомате бесплатно, что тоже очень удобно.

также важно узнать о доступных бесплатных способах пополнения карты. Если нет комиссии только при внесении наличных в кассу или банкомат, это часто может быть неудобно. Крайне желательно иметь возможность бесплатно пополнять карту с любого другого пластика в мобильном и онлайн-банке.

Индивидуальный дизайн

Иногда человеку хочется выделиться более оригинальным дизайном своей пластиковой карты. Сделать это можно, заказав услугу по выпуску карты с индивидуальным дизайном. Эта опция доступна не во всех банках. Это также может повлечь дополнительные расходы.

Изображение, напечатанное на лицевой стороне пластиковой карты, может быть практически любым, однако есть некоторые ограничения — каждое финансовое учреждение устанавливает свой собственный список запрещенных тем.

Овердрафт

Некоторые банки предлагают держателям дебетовых карт активировать услугу овердрафта. Это позволяет использовать взятые в банке деньги в пределах оговоренного лимита, если собственных средств собственника недостаточно для срочных или непредвиденных расходов.

По сути, овердрафт — это возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать, когда у вас заканчиваются средства на вашем счете. Он автоматически погашается при перезагрузке карты. Нередко банки предлагают эту услугу зарплатным клиентам.

Не путайте общепринятые и технические открытия. Последнее представляет собой несанкционированный перерасход средств, т.е банк вынужден кредитовать клиента. Например, может возникнуть из-за изменения курса обмена в промежутках между авторизацией операции и списанием денег на счет.

Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты

Банк может получить во много раз больше прибыли с выпущенной кредитной карты, чем с дебетовой карты. Кредитные карты предусматривают начисление годовой процентной ставки, комиссий за снятие наличных, штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств. Все это составляет прибыль кредитора.

В отношении дебетовых карт ничего подобного нет. Начисление ежегодного платежа невозможно из-за отсутствия верхнего предела, и штрафы не применяются, так как клиент не принимает на себя никаких обязательств.

Банки практически никогда не отказывают в выпуске дебетовых карт. Прибыль кредитора здесь состоит из годового обслуживания, набора связанных платных услуг и любых комиссий за определенные транзакции. Средняя сумма, выплачиваемая за обслуживание дебетовой карты, составляет 700-900 рублей в год.