Зарплата в Тинькофф: проект банка и карта для выплат

Тарифы и условия обслуживания зарплатной карты Тинькофф

Зарплатная карта Тинькофф имеет следующие условия:

• бесплатное обслуживание;
• снятие наличных без комиссии в любом банкомате (от 3000 рублей единовременно и до 150 000 рублей в месяц);
• начисление процентов (6% годовых) на остаток денежных средств (в размере от 100 000 до 300 000 рублей);
• возможность привязки овердрафта;
• кэшбэк при оплате определенных товаров и услуг.

Важно! Для держателя зарплатной карты в Тинькофф Банке более выгодные условия по вкладам и кредитам.

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Помимо категорий повышения кэшбэка, в банке действует множество специальных предложений. Это ограниченные по времени акции, но периодические в определенных торговых сетях или магазинах, где есть другой кэшбэк, до 30%. Лимит: 6000 рублей в отчетном периоде (при этом профицит не исчезает, а переносится на следующий отчетный период).

Специальные предложения иногда совпадают с дополнительной категорией кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не добавляется к основному, банк выплачивает только один кэшбэк, тот, который оказывается больше.

Но гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если есть еще продвижение платежной системы, например МИР. Например, у меня совпала акция по картам МИР в магазинах «Мираторг» (10%), еще 10% можно получить у Тинькофф по спецпредложению, или 5% с него, если снизилась категория премиум кэшбэк для супермаркетов, всего 20%:

К сожалению, появилось сообщение, что с апреля 2020 года кэшбэк по специальным предложениям и обычный (который составляет 1-5%) больше не суммируются, только начисляется дополнительный кэшбэк. Кэшбэк на privetmir.ru полностью независим и начисляется в любом случае.

Снятие наличных

Сразу с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Также я изначально получил ее как карту для депозита и у нее была только одна функция — снимать депозит в конце. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010:

Ни о какой комиссии, конечно, речи не шло, а то кто будет брать деньги в удаленный банк без офисов и банкоматов, то Тинькофф снял без комиссии. Более того, изначально не предполагалось, что будет собственная банкоматная сеть, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. В целом, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах лимит тарифа составляет 100 000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше. Ознакомиться с тарифными лимитами можно в разделе, касающемся карточного счета (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, в том числе дополнительных):

Сколько уже израсходовано лимита, также можно посмотреть в личном кабинете. Рекомендуется проверять эти лимиты каждый раз перед крупной операцией по снятию наличных в личном кабинете или в мобильном приложении Тинькофф. Также, если депозит заканчивается, дополнительный льготный лимит снятия может оказаться равным окончательной сумме депозита, выпавшей на карту. Те. Как всегда, проблем со снятием депозита в банкомате не возникает. Но есть нюанс, смотрите ниже.

Помимо лимитов счета, есть лимиты для каждой карты, но это уже не тарифные лимиты, а строгие: лимит расходов за календарный месяц и дневной лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит на снятие наличных по карте установлен по умолчанию на уровне 100 000 рублей в сутки.

Помимо лимита на снятие наличных существует общий лимит на все расходные операции по этой карте в месяц (календарь), его можно использовать в целях безопасности.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

• Есть операции «приравниваются к снятию наличных», банк также называет их «операциями в других кредитных учреждениях». Например, речь идет о «перетягивании» денег с карты ТинькоффБлэк на лицевой счет другой кредитной организации — банков: Открытие, Хоумкредит, МКБ, КЕБ, банковские услуги Кукуруза, карты Билайн и т.д. У тех, у кого такие «майнинговые» операции, на снятие наличных в «чужих» банкоматах тратится тарифный лимит в 100 000 рублей. Пожалуй, это единственная загвоздка черной карты. Остальные 2 оттенка уже не уловка.
• Еще один нюанс — это учет времени операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, транзакция будет обработана в следующем расчетном периоде (это будет отображаться в выписке по карте), а лимит комиссии будет потрачен не на текущий, а на следующий расчетный период, например, нужно внимательно следить, КОГДА вы снимаете наличные.
• И последний нюанс связан с дополнительным льготным лимитом снятия (ДЛС) по окончании депозита. Если вы хотите как снять наличные, так и отправить деньги банковским переводом, лучше ничего не переводить, пока операция по снятию наличных денег не будет завершена. Дело в том, что перевод снижает дополнительный лимит льготных выплат, а когда дело касается обработки операции снятия наличных, может оказаться, что вы уже сбросили лимит DLS с переводом. В этом случае возможно превышение лимита тарифа на снятие наличных, и банк взимает комиссию (2% от превышения, но не менее 90 рублей).

Варианты участия

Стать участником зарплатного проекта банка можно двумя способами: самостоятельно и по инициативе работодателя.

Стоимость обслуживания

Сотрудники, участвующие в зарплатном проекте компании, пользуются привилегией бесплатного обслуживания карты Black PLATINUM. Остальные клиенты оплачивают комиссию за обслуживание карты в соответствии с ТП.

Зарплатный проект

Работодатель / организация может или не может открыть текущий счет в Тинькофф Банке для участия в зарплатном проекте. Представитель работодателя должен ввести номер телефона для обратной связи в форме на странице сайта «Бизнес / Бухгалтерия и услуги / Зарплатный проект» и нажать кнопку «Подключиться».

Специалист банка свяжется с работодателем для решения организационных вопросов. Если открыт расчетный счет, подключение к проекту произойдет в тот же день, все необходимые настройки в 1С проведет специалист банка. В противном случае это займет несколько дней.

Заработная плата будет зачисляться на карточные счета сотрудников бесплатно, даже если текущий счет работодателя открыт в другом банке. В этом случае Тинькофф предоставляет индивидуальный лимит бесплатного членства.

Банк отправляет руководителю проекта ссылку на анкету, которую необходимо заполнить для каждого сотрудника на сайте банка. Все проблемы проекта решаются в сотрудничестве с персональным менеджером.

Как получить карту

Карты сотрудников будут выпущены и доставлены бесплатно по всей стране представителем банка. Их можно получить на работе, дома или в любом месте, указанном сотрудником.

Самостоятельно

Если бухгалтерия работодателя не настроена на зарплатный проект какого-либо банка и сотруднику предоставлено право решать, как получать зарплату, ему следует подумать о переводе заработка на банковскую карту Тинькофф.

Как получить карту и перевести на нее зарплату

Новый клиент должен заказать зарплатную карту Тинькофф Блэк Премиум, заполнив форму заявки на сайте, следуя инструкциям. Специалист банка свяжется с клиентом в течение 24 часов и сообщит, когда пластик будет готов.

Карта выдается и доставляется бесплатно в любое указанное место вместе с шаблоном заявления в бухгалтерию работодателя. Если вы потеряете форму, вы можете заказать ее снова по почте или по электронной почте.

Заказчик, у которого есть дебетовый пластик Тинькофф, также может запросить данную модель или обратиться в его бухгалтерию и оформить заявку по форме работодателя, приложив распечатку банковских реквизитов карты.

Преимущества и бонусы

Зарплатная карта, которую предоставляет Тинькофф Банк, в основном выгодна работодателю. Следовательно, перевод зарплаты происходит без комиссии, в то время как другие банки снимают от 0,1 до 1,25% от суммы перевода.

Зарплатный проект Тинькофф Банка легко интегрируется с бухгалтерской системой 1С, его можно подключить даже при отсутствии текущего счета, а перевод средств происходит сразу после предъявления чека.

Ссылка! Тинькофф Банк ориентирован на удаленное обслуживание: все проблемы можно решить по телефону или онлайн, не посещая офисы.

Какие бывают зарплатные карты

Заказчик имеет право получать зарплату на любую дебетовую карту, но Тинькофф Блэк часто используется для зарплатного проекта.

Тинькофф Black

Карта имеет статус Platinum, что дает доступ к бонусам платежных систем Visa или MasterCard. По умолчанию клиенты привязаны к тарифу 6.6 (его льготы и бонусы описаны выше).

Еще есть тариф 3.0 — услуга бесплатная при балансе 50 000 руб., На любую сумму до 300 тыс. Руб. Начисляется 6.

Black Мир

Как известно, все бюджетные организации обязаны переводить заработную плату на карты национальной платежной системы «Мир». В связи с этим обстоятельством Тинькофф Банк предоставляет специальную карту Black World:

• переводить средства внутри Тинькофф Банка и снимать наличные в банкоматах — бесплатно;
• переводы в сторонние банки и снятие наличных (пополнение наличных) в чужих банкоматах — комиссия 2% от суммы;
• ежемесячная стоимость SMS-оповещения — 39 рублей.

Внимание! По согласованию с работодателем Тинькофф может открывать вторые счета и производить внутренние автоматические переводы с карты «Мир» на любую другую карту. В этом случае сотрудник использует обычную карту Black Platinum с полным набором бонусов и привилегий.

Другие варианты карт

Для руководителей есть выгодное предложение: карта Premium Black Edition. Услуга бесплатна при больших затратах (более 200 тысяч рублей в месяц). Карта предлагает широкие возможности:

• консультация с персональным менеджером;
• увеличение кэшбэка на оплату авиабилетов, транспорта, гостиниц;
• доступ в бизнес-залы любого аэропорта мира;
• увеличение процентной ставки по счету.

Ссылка! Premium Black может выпускаться по договоренности для тех предприятий, где количество сотрудников превышает 100 человек.

4% годовых на остаток

Все описание стандартной ставки 3.0 для бумаги в формате PDF традиционно умещается на одной странице. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было считать чистой копилкой, то после изменения ставок она стала платежной картой с возвратом денег и приятным дополнением: проценты на баланс, но которые еще не заработали, и не все карточные операции очищаются.

Проценты на остаток — 4% годовых — начисляются до суммы в пределах 300 000 руб. Но необходимо совершать покупки по одной карте в месяц за 3000 рублей, при этом проценты вообще не взимаются (и не все транзакции засчитываются как покупки). Подписка на Тинькофф Про увеличивает процент по остатку до 7% годовых. На суммы свыше 300 тысяч даже проценты НЕ начисляются, за передержку крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — сберегательные счета, они 4% годовых без условий (и 6% с подпиской Pro).

Стоит ли брать дебетовую карту «Тинкофф Блэк» в 2020 году?

Попробуем проанализировать имеющуюся информацию и решить вопрос для многих пользователей виртуальных денег: нужно ли загружать кошелек потребителя дебетовой картой Тинькофф. Ни один банк не достиг совершенства в разработке такого продукта, но все движутся в этом направлении.
Сложная борьба за клиента, его лояльность, за «хорошие» отзывы в Интернете заставляет банки идти на все, но где-то не хотят «отказываться от своих принципов». У банкиров свои интересы, у потребителей — свои. Компромиссные решения, подходящие для многих клиентов, предлагают лучшие кредиторы.

Когда-то выпуск дебетовой карты с кэшбэком Тинькофф произвел фурор среди поклонников кредитной карты типа «Халва». Многие граждане РФ предпочли приобрести «Тинькофф Блэк». Некоторые из них разочаровались, другие зарекомендовали себя в правильном выборе и рекомендуется покупать.

« Лайки» получили следующие преимущества дебетовки:

• Бесплатная выдача и доставка курьером в красивом желтом конверте.

• Контроль за движением денег по карточному счету через Личный кабинет интернет-банкинга.

• Бесплатное снятие наличных 3000 рублей практически во всех банкоматах.

• Возможность использовать плату бесплатно;

• Мульти валюта. Распознавание карты за границей (тысяча лайков от путешественников!).

• Отличный интернет-банкинг, хорошее обслуживание, 24/7, бесплатное подключение к банку.

• Вы можете привязать карту другого банка и переводить средства между ними бесплатно.

• 6% на остаток денег.

• Кэшбэк от 1% до 30%;

• Бесплатное пополнение партнерами.

• Услуга овердрафта.

• Возможность перечисления пенсий и заработной платы на карточный счет.

• Контроль штрафов и задолженностей перед федеральной налоговой службой.

• Наличие реферальной системы: получите 300 рублей за заполнение анкеты по «дружеской ссылке» на свой аккаунт и 3 месяца бесплатного обслуживания от друга.

• Возможность детального анализа расходов и доходов в Личном кабинете.

• Изготовление по желанию заказчика к основной дебетовой карте еще четырех карт для близких, от которых нет никаких секретов.

• Деньги на счете застрахованы, как, например, для клиентов Сбербанка.

Безопасное использование карт Тинькофф

Тинькофф Банк предоставляет множество удобных инструментов для управления сохранностью средств вашей карты, которые в том или ином виде есть далеко не во всех банках.

• отключить интернет-транзакции (без наличия карты Тинькофф Блэк)
• лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (Интернет-банкинг) есть переключатель для покупок в Интернете по реквизитам карты (при вводе номера карты, срока действия и кода CVV)

Я рекомендую всегда держать этот переключатель выключенным. А когда нужно что-то купить, включайте, но ненадолго.

Рекомендации по выгодному использованию дебетовой карты Тинькофф

данную дебетовую карту удобно использовать в качестве платежной карты. Для этого вам необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, на который вы хотите перевести деньги. Вы имеете на это право в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации (Трудовой кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, по месту работы или перечисляется на банковский счет, указанный работником, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

полученные в интернет-банке средства удобно использовать: мгновенно переводить родственникам на банковские карты Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать счета и т.д. — все это бесплатно, без комиссии.

2 контракта на семью очень удобно. В этом случае вы можете сразу переводить средства друг другу внутри банка. Дополнительно вы можете выдавать друг другу дополнительные карты на имя супруга. Примеры из жизни: Муж пошел в автосервис и выяснилось, что простого обслуживания недостаточно, нужен большой ремонт, а на дебетовой карте не хватает денег. Один звонок жене — и она потратила нужную сумму на свою карту Тинькофф Блэк. Другой случай: мужу дали дополнительную категорию компенсации 5% за покупки. Муж сразу заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и выдает их на все походы в продуктовые магазины — и ежемесячно 1200-1500 рублей пополняют семейный бюджет.

А где подвох? Я этого не вижу, поэтому даже представить себе не могу, что однажды мне придется закрыть свою дебетовую карту Тинькофф.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — это метод централизованного перечисления заработной платы всем сотрудникам по соглашению между работодателем и банком. Лицо, ответственное за исполнение договора, должно связаться с банком по телефону или онлайн, используя специальную форму на официальном сайте. Руководители банка обсудят с представителем организации условия обслуживания, комиссии и нюансы проекта.

В случае положительного решения организация будет подключена к проекту в тот же день с помощью системы 1С. Если у компании нет расчетного счета, это займет несколько дней.

После этого банк отправляет образцы анкет, которые необходимо заполнить для каждого сотрудника, после чего карты выдаются и принимаются напрямую.

Отзыв стоит ли оформить карту Тинькофф Блэк в 2021 году?

Да, дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком выгодна.

И да, стать клиентом банка и заказать карту выгодно.

Использование этой карты позволяет сэкономить и, пусть и не очень, приносит прибыль. Для этого нужно постоянно держать деньги на карте и совершать покупки с более высоким кэшбэком — это несложно.

Также нужно обратить внимание на специальные предложения партнеров банка — кэшбэк по ним может составлять до 30%. В этом случае польза от использования будет даже больше, чем была дана в расчетах.

Из личного опыта: записался на курсы и с помощью повышенного кэшбэка сэкономил 11000 рублей, наличными, а не бонусами — это важно, не все банки предлагают такие условия.

Поскольку я уже пользовался услугами таких банков, как Авангард, Русский Стандарт, Сбербанк, Газпромбанк, мне есть чем заниматься.

В интернет-банке «Тинькофф» все просто и интуитивно понятно. Есть встроенный чат, где буквально в режиме реального времени можно сообщить о проблеме и, если это не очень сложно, исправить. Вам не нужно никуда идти, все делается за чашкой чая.

Все документы привозит курьер. Срок действия карты истек — принесут, нужна дополнительная карта — принесут и тд

Приложение Тинькофф – чуть ли не главная причина брать их карту

По любым платежам, переводам, вообще финансовым проблемам я иду в программу Тинькофф.

То, что у Тинки есть отличное мобильное приложение, само собой разумеется и в целом неоспоримо. Не припомню, какими были банковские приложения в России, когда приехал Тинькофф со своим Black.

С незапамятных времен складывалась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то реализует в мобильном приложении. Например, рассказы

2. Другие спешат сделать то же самое (с разной степенью успеха)

3. В остальном так же, как в Тинькофф уже пол года

4. Тинькофф за это время успел кое-что еще реализовать

.. и так до бесконечности.

Вот пример. Сравнительно недавно в приложении «Тинькофф» добавлено бронирование ресторанов с мега-кэшбэком до 33%. Это работает так: вы бронируете, едите, платите картой, в следующей выписке вы автоматически получаете% плюс кэшбэк от суммы чека.

Вы также можете купить билеты в кино и театр даже на концерт с кэшбэком до 15%. Вы даже можете заказать такси до места назначения, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто еще может это сделать?

Или в прошлом году добавили возможность автоматической оплаты коммунальных услуг и электричества. Очень удобно. Я также подписался на получение налоговых уведомлений (как физическое лицо). То же самое можно сделать и с дорожными штрафами.

Новости, конечно, всегда интересные, но на самом деле 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кидайте деньги на телефон, с карты на карту, платите за Интернет и тому подобное.

И эта часть приложения Тинькофф дорабатывалась давно.

Что такое раздел «Избранное», куда можно добавить любой вид перевода, оплату за что угодно или просто пополнить счет. На заправку, например, транспортной карты Тройка, нужно 5 секунд. Ввел сумму, все.

Здесь все четко, разложено по категориям, полочкам, запутаться нереально. Кроме того, есть полнофункциональный поиск, который выполняет поиск не только по цели платежей, но и по всей вашей истории транзакций в целом. Если что, можете повторить любое в два тапа.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф сейчас даже не банковское приложение, а финансовая экосистема. Есть модное сочетание слов «финансовый рынок», и оно здесь тоже уместно. Такое место, где решаются денежные вопросы, быстро и удобно.

Как получить карту

После регистрации зарплатного проекта банк бесплатно выдает и доставляет карты в любую точку. Каждый сотрудник может получить их на работе, дома или в другом удобном месте, которое он предварительно указал в анкете.

Если организация не рассматривает возможность зарплатного проекта, сотрудник может самостоятельно создать банковскую карту Тинькофф для получения зарплаты в будущем.

Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black

Основная особенность, которая может принести ощутимую пользу дебетовой карте Тинькофф, — это кэшбэк плюс 5% в выбираемых категориях (но это не точно, он может варьироваться от 2% до 15%). Я видел 3%, но никогда не видел больше 5%. В конце каждого месяца банк запускает предложения по 6 категориям повышенного кэшбэка (около 24), из которых вы можете выбрать 3. Это наборы кодов MCC с условными названиями: Autoservizi, Supermercati, Fiori и др., или название крупных сетевых магазинов. Подробное описание категорий и способы их включения можно найти в отдельной статье.

Плюсы и минусы перехода

Среди краткого списка возможных минусов — вероятность потери, повреждения и кражи карты. В этих случаях вам придется заблокировать его и дождаться перевыпуска. В период ожидания вы можете использовать деньги только для оплаты покупок и услуг в интернет-банке и мобильном приложении, а также гаджетов с функциями Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Черные карты (с функцией PayPass) позволяют оплачивать покупки до 1000 рублей касанием карты без ввода ПИН-кода; для более дорогих покупок нужно помнить об этом или брать с собой «шпаргалку». Кроме того, вам нужно быть бдительным и следить за тем, чтобы никто не использовал его.

Также следует опасаться мошенников и никому не сообщать пароли для доступа к личному кабинету и мобильному приложению, SMS-коды и PIN-коды. Если им станет известно о посторонних, необходимо будет заблокировать удаленные каналы, деньги будут временно недоступны.

Карту всегда можно иметь при себе или спрятать в укромном месте. Рекомендуется подключить службу SMS-уведомлений, чтобы проверять свои расходные операции и иметь возможность проверять свой баланс.

Внешний вид карты

Пластиковый дизайн карты Тинькофф Блэк менялся несколько раз. Долгое время было принято тиснение, номер на лицевой стороне и просто код CVV на обратной стороне. С 2019 года карта выпускается без тиснения, все цифры на обратной стороне карты удалены, на лицевой стороне остались только имя и фамилия владельца.

Некоторые люди путаются, Platinum — это серебряная кредитная карта, а дебетовая карта называется Black, она черная (в основном), и слово Platinum на ней давно не пишется.

Примеры где полезна дебетовая карта Тинькофф Блэк

1. Вы уехали в отпуск или в командировку. Я не хочу таскать с собой много денег, и это небезопасно. В некоторых небольших городах или деревнях может быть 2-3 банкомата, и не все из них работают. Что делать? Это просто. Возьмите дебетовую карту Тинькофф и снимайте любую (минимум 3000 рублей, чтобы не взимать комиссию).
2. Сели с друзьями, взяли деньги взаймы и на следующий день поехали в разные города. Как вернуть долг? Все просто, зайдите в интернет-банк и переведите деньги. В пределах 20 тысяч рублей без комиссий и не важно в каком банке у ваших друзей.
3. Нам нужно передать деньги родственникам. Чтобы не терять на комиссиях, выпущена дополнительная карта. И независимо от того, в каких городах вы живете, вы можете перейти на другие денежные карты. В этом случае карты находятся под вашим контролем.
4. Оставьте часть денег на основной карте, так как мошенников сейчас много, вы можете обезопасить себя, выпуская несколько дополнительных карт. Даже если вы добавите карту, она будет каким-то образом скомпрометирована, вы рискуете установить максимальный лимит, установленный для нее. Его всегда можно заблокировать, и вам не нужно ждать его репоста.
5. Безопасность. Вы можете снять деньги в банкомате с помощью дополнительной карты — это избавит от головной боли, если вы ее съедите. Все решается просто, заблокируйте дополнительную карту и удалите с помощью другой дополнительной карты. Основное вообще можно хранить дома.

И это лишь несколько примеров того, где эта карта может быть полезна.

Особенности карты Tinkoff Black

• Владелец карты может заказать дополнительную НЕиминативную карту в интернет-банке (а лучше — по телефону!), Без указания владельца. Удобно: можно дать ребенку сходить в кино или в магазин .. и т.д. На карте будет указано «Имя держателя карты».
• SMS-банк для дополнительных карт бесплатный, но его можно включить только в том случае, если эта услуга привязана к основной карте. Если услуга не подключена к основной карте, в интернет-банке эта функция отсутствует, но при обращении в банк по телефону возможно подключение SMS-банка.
• Пополнить мобильный счет с карты Тинькофф Блэк можно с помощью SMS: отправляем команду «Платеж XXXX YYY + 79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ — номер мобильного!
• Если установить лимит на ежедневное снятие наличных в размере 0 рублей, операции, которые банк считает операциями в других кредитных организациях, обрабатываться не будут.
• Ежемесячные лимиты на ввод и вывод без комиссии рассчитываются на расчетный период
• Ежемесячные (нетарифные) лимиты на совершение покупок и снятие наличных устанавливаются и рассчитываются на один календарный месяц — с 1 числа
• В 2019 году внешний вид карты изменился. Тиснение снято, номера карты на лицевой стороне нет. Некоторые жалуются, что такие карты принимают не во всех пунктах проката автомобилей за рубежом (хотя они являются обязательными). С другой стороны, карты без тиснения занимают в кошельке немного меньше места.
• 2020 г. — стал известен случай назначения банка клиенту (не за какие-то неправомерные действия, а по ошибке) разорительный экзотический тариф 1.4 по дебетовой карте: обслуживание — 5000 рублей в месяц, комиссия за снятие наличными — 2%, комиссия за переводы — 1,5%, комиссия за пополнение через партнеров — 2%.
• Не путайте Тинькофф Блэк с кредитной картой Platinum. Хотя, когда вы берете ссуду наличными в Тинькофф, вам выдают черную дебетовую карту.

Список покупок в чеке

Некоторые операции в личном кабинете и мобильном приложении отмечены галочкой:

Это означает, что у банка есть информация о составе покупок для данной операции, и ее можно просмотреть в той же форме, в какой магазин передал ее банку:

Отключить отображение списка покупок можно в настройках: Настройки — Приложение — Просмотр покупок. Но этот движок не отключает хранение информации о ваших покупках в банке. Если вы не хотите, чтобы банк сохранял все это, вам необходимо связаться с банком (по телефону или в чате) и попросить полностью отключить эту функцию.

Овердрафт по дебетовой карте

Осенью 2017 года появилась возможность привязать авторизованный овердрафт к дебетовой карте. Не нужно ничего платить до 3000 руб. Но если вы превысите этот порог, деньги будут списываться ежедневно:

Разрешен овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Блэк

Обычно комиссия за овердрафт выглядит так:

• до 3000 рублей — бесплатно;
• до 10 000 руб. — 19 руб в сутки;
• до 25000 руб. — 39 руб в сутки;
• свыше 25000 руб. — 59 руб в сутки.

для обработки операции часто требуется 2-3 дня, но этот период может быть короче или дольше. Если вы сможете погасить непогашенный долг до обработки ваших транзакций, комиссии не будет. Если не погасить задолженность в течение 45 дней, на следующий день будет взиматься штраф: 990 Р + 2% от суммы долга. Тогда будет такое же наказание за каждую неделю просрочки.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, необходимо заблокировать ее — по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Вы также можете отправить SMS на номер 2273 «Блок + последние 4 цифры номера карты». Работает с любой банковской картой Тинькофф, а не только с Тинькофф Блэк. Для такого случая очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты (бесплатно), но хранить их в разных местах. Таким образом, вы не потеряете доступ к своим деньгам, даже если потеряете карту.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, при наличии денег на счете банк может взимать 99 рублей в месяц за обслуживание.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Черную карту (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открывать бесплатные счета в иностранной валюте, например в долларах и евро. Каждую из карт можно привязать к любой учетной записи и использовать. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в евро без конвертации и снимать наличные в евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать долларовую карту, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно поменять на валютный счет с рублей, курсы Тинькофф выгоднее в будние дни в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк — в отдельной статье.

По тарифам это моя самая выгодная карта

это выгодно практически во всех отношениях, но только в том, что вам нравится.

Стоимость услуги смешная. Сейчас он равен 99 рублям в месяц. Фактически, я не платил им годами.

А если серьезно, чтобы узнать, что это за «подписчик», мне пришлось зайти на официальный сайт.

Это потому, что выполнить условия бесплатного обслуживания нереально — достаточно положить туда 30 тысяч рублей. Что я и сделал давным-давно.

Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц — это копейки. Подписки Apple Music дороже. Не говоря уже о том, что за нормальную ставку в другом «моем» банке урезали почти 500 рублей.

Нормальный возврат? В мае потратил мало, это все акции в приложении.

Нормальный и предсказуемый кэшбэк. Выбирайте категории кэшбэка плюс 5% каждые три месяца самостоятельно. Остальное заряжено стабильно 1.

Эти условия применяются во всех случаях. Но есть еще один аргумент. Акции, скидки, специальные предложения постоянно появляются в мобильном приложении Тинькофф.

Это может быть кэшбэк до 30% или возврат фиксированной суммы на карту. Список обновляется практически каждый день. Вот, например, «Перекресток», «Delivery Club», «Связной», «Горздрав», «Рив Гош»: сотни магазинов и сервисов со специальными предложениями.

Для участия в таких акциях достаточно поставить напротив него галочку и все. У меня есть привычка заходить в меню предложений и активировать все новости, которые там появляются.

Уважение к тому, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: все «бонусы» можно активировать одновременно в точках продаж одного торгового центра.

Типовой банкомат Тинькофф Банка. Раньше этого не было, сейчас активно делают ставки.

Снятие в любом банкомате бесплатно от 3000 рублей. Очень часто это помогает: нужны наличные: идите в первый попавшийся банкомат, снимайте, не опасаясь получить какой-то обманчивый процент.

Даже через 4 года не могу привыкнуть к тому, что любой банкомат подойдет. Главное, снимать в них за один раз больше 3000 рублей и не больше 150 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях будет фиксированная плата в размере 90 рублей.

За последние два года фирменные банкоматы Тинькофф Банка начали появляться в крупных городах Российской Федерации. Желтые такие высокие.

Они не только, наверное, самые современные из всех в целом, но и у них заметно «добрее» лимиты: без комиссии можно снимать от 100 до 500 тысяч рублей в месяц.

Подробные расценки на услуги можно посмотреть на сайте, не вижу смысла приводить сюда все. Скажу только одно: ни одна карта не соответствовала условиям так, как эта.

Стоит ли открывать зарплатную карту?

желательно, чтобы сотрудники бюджетных организаций / предприятий и частные работодатели, участвующие в зарплатном проекте, согласовали условия перечисления заработка и не создавали проблем себе и работодателю в случае отказа. Наличие карты не создаст больших проблем для держателя карты, но поможет получить ряд бонусов и привилегий.

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

• удобный способ моментального пополнения — в мобильном приложении Тинькофф или в интернет-банке без комиссии с карт других банков. С 21.08.2018 г тарифный лимит на эти пополнения был снят, а комиссия за его превышение больше не снималась. Но есть дюжина банков, которые взимают комиссию за «снятие» со своих карт.
  Со стороны Тинькофф, в случае перевода через его сервис, в авторизованной зоне действуют следующие лимиты, связанные с ограничениями платежных систем:
  — не более 150 000 рублей за раз,
  — общий лимит, установленный соглашением, не превышает 20 транзакций в календарный день,
  — не более 1 500 000 руб за календарный месяц.
  Также могут быть дополнительные ограничения со стороны сторонних банков. Например, в Сбербанке можно «украсть» максимум 30 000 за один раз с карты Momentum (и 101 000 в день), а при первой операции Сбербанк обычно временно блокирует карту.

• пополнение банками-партнерами наличными без комиссии в размере до 150 000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (в октябре 2019 года введена комиссия — 2%, не менее 59 рублей), МТС, терминалы и банкоматы МКБ Банка, Почты России и др смотрите точки пополнения на карту в мобильном приложении Тинькофф. Сколько можно пополнить без комиссий от партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Лимиты ставок»:
• Среди партнеров-заправщиков также есть устройства других банков:
  — терминалы и банкоматы МКБ;
  — Терминалы МОСОБЛБАНКа;
  — Терминалы и банкоматы МТС Банк;
  — Банкомат почтового банка.
• пополнить карту наличными можно в банкоматах Тинькофф Банка, которые начали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока немного. Плата за пополнение запасов не взимается, независимо от суммы. Максимальная сумма заправки за одну операцию — 1000000 рублей (если не боитесь, что банкомат завалит). Максимально в сутки можно заплатить до 5 000 000 руб.
• в 2019-2020 годах добавлена ​​возможность заправки из других банков через SBP по номеру телефона, мгновенно, 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Лимиты на безкомиссионные банковские переводы устанавливаются банками-отправителями, но составляют не менее 100 000 рублей в месяц.

У Тинькофф просто лучшая техподдержка, другие только догоняют

Даже сейчас периодически слышу «ненавистников» Тинькофф Банка: как получить карту в банке, у которого нет отделений?

И так могут говорить только те, кто никогда не имел отношения к техподдержке Тинькофф.

На любые вопросы ответим в чате. Сложность не имеет значения: сертификаты на любом языке, перевыпуск карты, увеличение лимита на снятие, проблемы с обслуживанием и даже открытие кредитной линии (даже наличными) — все это и многое другое просто запрашивается в тексте.

При необходимости вы можете позвонить или заказать звонок у консультанта. У них достаточно авторитета, я ни разу не «переходил по призванию к специалисту». Так же, как не было ситуаций, в которых не решалась бы какая-то проблема или вопрос.

Вы можете написать в чат техподдержки в любое время суток, ответят оперативно. Проблемы практически всегда решаются на месте, необходимые документы доставляются курьером куда угодно.

Да, теперь он похож на флаер, но мне действительно нечего сказать о техподдержке Тинькофф. За 4 года эти ребята меня ни разу не подводили.

Какие, сэр, офисы нужны, когда задача решается с помощью трех строк текста?

4 года я с Тинькофф. И дальше буду

Есть простая правда: если вам нужна дебетовая карта, вы не сможете ее пропустить с Tinkoff Black.

Я много чего перепробовал за эти 4 года, и выводы можно сделать сразу. Приложение самое лучшее. Условия отличные. Поддержка чуть выше. И это не красивые пустые слова. Покажи альтернативу, я подожду.

Если у вас уже есть карта Тинькофф

Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф Банка, вам необходимо обратиться в службу поддержки, чтобы получить образец заявки на получение зарплатной карты.

Вы также можете скачать форму заявки в личный кабинет. Для этого в меню слева нужно выбрать карточный счет.

Затем на вкладке «Информация об учетной записи» нажмите «Подать заявку на перевод заработной платы”.

Банк без проблем выдаст вам карту, но иногда возникают сложности при решении проблемы с работодателем, так как бухгалтерам неудобно переводить зарплату сотруднику по индивидуальным реквизитам.

Если вы решите поменять место работы

В этой ситуации Тинькофф тоже на стороне сотрудника и старается уберечь его от возможных неудобств. В случае увольнения с предыдущего места работы зарплатная карта остается в собственности клиента, а при регистрации в новой организации достаточно согласовать проблемы с переводом денежных средств в бухгалтерию.