Кобрендинговые карты Тинькофф: дебетовая сети Перекресток

Виды

Тинькофф предлагает два типа карт «Перекресток»: дебетовые и кредитные. Дебетовая карта Тинькофф Перекресток позволяет оплачивать покупки, но пользователь вносит на нее средства. Остаток по кредитной карте изначально предоставляется средствами Тинькофф и только потом владелец должен вернуть потраченные деньги. Между этими двумя типами карт есть существенные различия.

Кредитная карта Перекресток

Кредитная карта предлагает своему владельцу больше возможностей. Просто сравните, какие бонусы начисляются по кредитным и дебетовым картам. Держатели кредитных карт могут рассчитывать на получение в 1,5 раза больше бонусов при тех же категориях расходов.

Преимущества кредитной карты:

• дополнительная категория баллов для покупок в аптеке, на АЗС и ресторане (в дебетовой точке такой возможности нет);
• потолок от 100 до 700 тысяч.;
• 55-дневный льготный период, в течение которого владелец не должен платить проценты.

Стоимость выпуска и дальнейшего годового обслуживания составит 990 рублей. Если собственник не вернет потраченные средства в течение 55 дней, средства возвращаются с процентной ставкой 15-29,9 в год. В случае снятия наличных придется платить от 29,9 до 39,9% годовых.

Кроме того, при снятии наличных взимается комиссия в размере 390 рублей.

Дебетовая карта Перекресток

Эта карта не дает возможности пользоваться кредитными средствами. Кроме того, баллы за покупки в 1,5 раза ниже, а баллы за покупки на заправках и в барах вообще не начисляются. Но у инструмента дебетовой оплаты есть и свои преимущества:

• переводы и снятие наличных без комиссии;
• свободный выпуск;
• бесплатное обслуживание.

Следует отметить, что бесплатная услуга предоставляется не всегда. Подробнее об этом читайте ниже.

Сравниваем с конкурентами

Карта «Перекресток» есть не только у Тинькофф Банка, но и у Альфа-Банка есть аналогичный продукт. Первая фирменная карта «Перекресток» была выпущена Альфа-Банком в 2016 году. Мы сравниваем условия, плюсы и минусы карты от каждого из банков.

Все карты Альфа-Банка Перекресток

Прежде всего, давайте посмотрим на количество баллов, начисляемых пользователям карт Альфа-Банка».

Стол. Вы делаете ставку на карту «Перекресток — Альфа-Банк».

Операции	Возврат кредитной картой	Возврат дебетовой картой
Магазин в магазинах Перекресток	3%	3%
Делайте покупки в других магазинах	2%	1%
Бесплатные баллы за первую покупку	5000	2000 г

На заметку! Как видите, карта Тинькофф намного выгоднее по количеству начисляемых баллов. Хотя ситуацию немного спасают товары категории «Любимые товары», при покупке начисляется 7 баллов за каждые потраченные 10 рублей.

Сравнение карт Тинькофф и Альфа-Банка

Если сравнить условия и ставки обеих карт, ситуация выглядит следующим образом.

1. Снятие наличных — дебетовые карты являются бесплатным условно-бесплатным ПО в обоих банках. Причем обналичивание кредитного лимита в Альфа-Банке составляет 5,9% от минимум 500 рублей, в Тинькофф Банке — до 100 тысяч бесплатно, затем 2%. Условия снятия наличных с кредитной карты лучше в Тинькофф Банке».
2. Стоимость услуги: дебетовая карта «Перекресток» от «Тинькофф Банка» обойдется покупателю в 1 188 рублей в год, кредитная карта — 990 рублей. Аналогичные продукты от Альфа-Банка: комиссия от 959 рублей в зависимости от пакета услуг плюс еще 490 рублей в год, кредитная карта — 490 рублей. Итак, кредитная карта Альфа-Банка выигрывает».
3. Процентные ставки — «Альфа-банк» от 23,99% годовых, «Тинькофф-банк» — от 23,9%. В принципе, можно сказать, что это то же самое. Но первый не увеличивает комиссию за операции по снятию наличных, а второй увеличивает комиссию с 29,9% годовых.
4. Льготный период составляет 55 дней для Тинькофф-Банка, 60 дней для Альфа-Банка (также распространяется на снятие наличных). Это определенно большой плюс в сторону «Альфы».
5. Максимальный кредитный лимит: 700 000 рублей для Тинькофф Банка против 300 000 рублей для Альфа-Банка. Здесь все ясно.

Удобный интернет-банк и мобильное приложение

Тарифы и условия Тинькофф Перекресток

Тинькофф предлагает держателям обоих типов карт бесплатные базовые SMS-уведомления о транзакциях, а также бесплатные услуги интернет-банкинга, которыми можно пользоваться через официальное приложение компании. В случае, если пользователь желает получать дополнительные SMS-уведомления о расходах, необходимо платить 59 рублей в месяц.

Держатель имеет право бесплатно выпустить дополнительную карту как для дебетовых, так и для кредитных продуктов. Что касается дополнительных расходов на услугу, держатели кредитных карт должны вносить минимальный платеж в размере до 8% от ежемесячного долга. Держатели долгового продукта оплачивают услугу в размере 99 рублей в месяц.

Услуга предоставляется бесплатно при минимальном остатке на карте 30 000 долларов США.

Бонусная программа и баллы

Привилегии для держателей кредитных карт Тинькофф Банк Перекресток формируются в виде начисляемых баллов за покупки и бонусов по программе лояльности. Первые три месяца после выпуска банковского пластика заказать доставку продукции бесплатно можно в интернет-магазине Perekrestok.ru.

Баллы начисляются по следующей схеме:

• 4 балла за каждые 10 рублей, потраченные на сайте «Перекресток.ру;
• 3 балла каждые 10 рублей, при покупке товаров в розничных магазинах «Перекресток;
• 1 балл за каждые 10 рублей на прочие расходы;
• 6 баллов за каждые 10 рублей при покупке в сети «Перекресток» в день рождения и за 2 дня до него.

Кроме того, на дебетовую карту Тинькофф Банка Перекресток производится возврат до 30% от суммы покупок в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.

Дополнительные услуги

Все клиенты имеют возможность бесплатно пользоваться интернет-банком, мобильным приложением (версии для iOS, Android, Windows) и мобильным банком (SMS-команды для проверки баланса и запрашиваемой суммы платежа, восстановления баланса мобильного телефона)., заблокировать карту).

Ежегодное обслуживание кредитной карты обойдется в 990 рублей (взимается при первой дебетовой операции). Стоимость обслуживания дебетовой карты 99 рублей в месяц. Он становится бесплатным, если вы открываете вклад на сумму более 50 000 рублей, оформляете кредит на карточный счет или имеете минимальный остаток 30 000 рублей в течение месяца.

По картам ОАО «Тинькофф Банк» «Перекресток» вы можете дополнительно оформить бесплатные карты с аналогичными условиями обслуживания. Лимит расходов на них устанавливается самостоятельно, полный контроль за расходами осуществляет владелец основного счета. Дополнительным держателям карт доступны отдельный интернет-банк и мобильное приложение. Баллы за покупки накапливаются на общем бонусном счете.

СМС-уведомление в базовой версии бесплатное (подразумевается напоминание об оплате, заправочное СМС, выписка со счета). Автоматически подключается полный пакет за 59 рублей (выполняется информация о каждой транзакции). Вы можете отключить его в любой момент.

Планируемый перевыпуск карты бесплатный по вине клиента (кража, утеря, физическое повреждение пластика) на сумму 490 рублей. Страхование дебетовой карты привязывается по желанию, через кредит — автоматически (0,89% в месяц от общей суммы к оплате).

Невозможно перевести средства с этого типа кредитной карты с использованием кредитного лимита. Кобрендовая дебетовая карта Тинькофф Банка «Перекресток» позволяет совершать бесплатные банковские переводы, если общая сумма за расчетный период не превышает 20 000 рублей. В остальных случаях придется заплатить 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 рублей.

Как оформить Перекресток

Регистрация происходит через Интернет. Пользователь должен авторизоваться на сайте Тинькофф и выбрать вкладку с товарным предложением.

Что потребуется

Для заполнения заявки необходимо указать свой паспорт и контактные данные. Подготовьте паспорт, номер телефона, электронную почту.

Пошаговые действия

• Заполните анкету, указав свои личные данные, данные из паспорта, а также контакты для связи.
• Подтвердите свой номер телефона.
• Оставить заявку.
• Дождитесь рассмотрения анкеты. В среднем обработка вашего запроса занимает не более 2 минут. Если у оператора возникнут дополнительные вопросы, они могут связаться с вами по указанному номеру мобильного телефона.
• В случае одобрения компания свяжется с вами, чтобы подтвердить сроки доставки. В выбранный день к вам свяжется курьер с кредитным или дебетовым товаром. Также необходимо подписать договор, это занимает не более 5 минут.
• Следуйте процедуре активации карты на сайте Тинькофф.

В случае кредитной карты вам также потребуется предоставить информацию об ожидаемом уровне кредитного лимита.

Требования

• Возраст владельца От 14 лет
• Необходимые документы Паспорт
• Постоянная / временная регистрация
• Категория клиентов No
• Подтверждение дохода Не требуется

Бонусы и кэшбэк

За покупки, которые держатель карты совершает в магазинах «Перекресток» и других торговых точках, начисляются бонусные баллы и кэшбэк.

Как получить пластик?

Самый распространенный способ запросить пластик у Тинькофф — через их официальный сайт, заполнив небольшую форму.

Но для тех, кто не ищет легких путей, я подскажу еще несколько вариантов:

1. По телефону — 8-800-555-77-78 (если хотите дебет) или 8-800-555-2277 (если хотите кредитную карту);
2. Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф, вы можете заказать новую карту через его банковский запрос в личном кабинете;
3. Оставьте заявку в магазине «Перекресток;
4. Через приложение «Мой перекресток».

Если заказать карту через Тинькофф, ответ придет буквально через несколько минут, а если подключить к этому магазин «Перекресток», то в этот раз он затянется до пяти дней.

Но выпуск и доставка пластика в Тинькофф всегда бесплатны. Доставка может быть произведена курьером или почтой, если вы живете далеко.

При получении карту необходимо активировать. Это можно сделать на сайте или по телефону 8-800-555-77-78.

Требования

Для зарядки почти ничего не требуется — просто вам должно быть больше 14 лет.

Но до совершеннолетия карту для подростка можно открыть только дополнительно к родителю. Наш читатель Яков в комментариях указал на измененную информацию. Теперь эта карта работает как основная для несовершеннолетнего! А вот дети до 18 лет вряд ли поедут на Перекресток покупать еду для всей семьи.

К потенциальным держателям кредитных карт Тинькофф-Перекресток особых требований также нет:

• Быть в возрасте от 18 до 70 лет,
• Иметь российское гражданство;
• Иметь постоянную регистрацию в РФ.

Интересные темы: Дебетовая кэшбэк-карта «Ультракарта» Связь-Банка

То есть даже не обязательно светиться своим доходом, но нужно понимать, что таким образом вы можете остаться не с высшим кредитным лимитом, например, до 50 тысяч рублей.

А верхний предел для «Тинькофф-Перекресток» — 700 тысяч дров.

Льготный период фиксированный — 55 дней. Но процентная ставка подбирается индивидуально — от 15 до 29,9%.

Как проверить баланс?

Узнать накопленное состояние можно в специальном приложении «Мой перекресток».

1. Подключение для iPhone
2. Ссылка для Android
3. Ссылка для Windows Phone

Помимо самой истории стежков, он содержит:

• история транзакций;
• баланс клеев;
• купон.

В приложении есть еще одна приятная вещь: вы можете включить опцию «любимые продукты», за которую вы получите более крупный возврат в будущем.

Но сделать это можно только со второго месяца использования пластика.

Актуальные тарифы

Платежная система	MasterCard
Вид бумаги	Мир
Срок действия	3 года
Максимальный лимит	700 000 руб
Минимальный лимит	10 000 руб
Процентная ставка	15 — 29,9% при оплате товаров картой 29,9 — 39,9% за снятие наличных
Стоимость услуги	990 руб. В год 0 руб. С дополнительной картой

Все тарифы Документы

В качестве заключения

Как видите, у держателей карт Тинькофф гораздо больше возможностей для накопления баллов, чем у владельцев аналогичного продукта Альфа-Банка. Однако, сравнивая сроки и ставки, довольно сложно решить, у кого больше преимуществ.

«Перекресток — Тинькофф»

На заметку! Если клиент платит только картой, то кредитная карта Альфа-Банка более выгодна, так как по ней меньше годовая плата за обслуживание. Но для полноты картины стоит также сравнить процентные ставки, и они устанавливаются в индивидуальном порядке.

Кроме того, по клиентским требованиям Альфа-Банк серьезно уступает Тинькофф Банку. Его кредитные карты выдаются только тем, кто предоставляет все необходимые документы, а значит, при условии, что они соответствуют всем критериям. Но Тинькофф в этом отношении гораздо вернее.

Способы погашения

Способ	Комиссия	Срок
Заявка	0 руб	Немедленно
Интернет-банк	0 руб	Немедленно
Банкомат	0 руб	Немедленно
МТС	0 руб	Немедленно
Элекнет	0 руб	Немедленно
МКБ	0 руб	Немедленно
БИНБАНК	0 руб	Немедленно
Билайн	0 руб	Немедленно
Мегафон	0 руб	Немедленно
Cyberplat	0 руб	Немедленно
БАНКА МОСОБЛ	0 руб	Немедленно
Юнистрим	0 руб	Немедленно
Золотая Корона	0 руб	Немедленно
Контакт	0 руб	Немедленно
Почтовый банк	0 руб	Немедленно
Банковский перевод	0 руб	1-2 дня
Почта	0 руб	До 3 дней

Как начисляются

Баллы напрямую зависят от выбранного банковского продукта. Кредитной картой выгоднее:

Категория расходов, за которые начисляются баллы	Кредит	Плата
10 страница на сайте «Crocevia»	6	4
10 стр. В магазине «Перекресток»	5	3
10 стр. Для других покупок	1	1
10 pag день рождения	девять	7
Возмещение	до 30%	до 30%
10 страниц на АЗС, ресторанах и аптеках	2	–
Очки для отдыха	–	6% годовых

Накопление баллов

Чтобы максимально быстро накапливать баллы и получать максимальную выгоду, придерживайтесь правил начисления бонусов, увеличиваемых Crossroads за каждые уплаченные 10 рублей:

• 7 баллов имениннику при покупке в день своего рождения или за пару дней до этого;
• 4 балла при оплате покупок в интернет-магазине;
• 3 балла при оформлении заказов через приложение «Перекресток Велос;
• 1 балл начисляется за любую другую оплату товаров.

При расчете суммы будущих скидок учитывается, что на каждый рубль при оплате товара списывается 10 накопленных баллов.

Помимо бонусов «Перекресток», в Тинькофф действуют специальные предложения с накоплением до 30% при оплате товаров и услуг от других партнеров.

Как потратить

Накопленные баллы можно использовать для оплаты покупок в сети «Перекресток».

10 баллов = 1 рубль.

Как пользоваться картой Перекресток

Карта Crossroads удобна в использовании. Расплачиваться ею можно как на Перекрестке, так и в любом другом магазине. Единственное отличие состоит в том, что за покупки вне партнерской сети бонусы не начисляются.

Активация

После получения карты ее необходимо активировать. Зайдите на сайт Тинькофф в разделе карты «Перекресток» и найдите кнопку «Активировать». Для активации вам нужно будет указать номер своей карты и следовать дальнейшим инструкциям. Важным шагом является создание подписи на обратной стороне карты. Следуя инструкциям, вы можете начать пользоваться платежным инструментом.

Снятие средств

Вы можете снимать средства с карты в банках-партнерах и в банкоматах Тинькофф. Важно понимать, что в зависимости от банкомата размер комиссии может варьироваться:

• снятие наличных в банкоматах Тинькофф бесплатно для держателей дебетовых карт, для держателей кредитных карт — 390 рублей. + проценты по долгу;
• держатели долгового платежного инструмента также могут снимать наличные без комиссии в любом банкомате, если при операции снято 3000 рублей и выше;
• если при снятии наличных с дебетовой карты у партнеров Тинькофф сумма вывода меньше 3000 рублей, взимается комиссия в размере 90 рублей.

Кроме того, следует отметить, что лучше снимать с карты не более 150 тысяч за расчетный период. Если вы превысите этот лимит, за каждый вывод будет взиматься дополнительная комиссия в размере 2% (но не менее 90 рублей).

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных с карточного счета производится без удержания комиссии в любом банкомате мира. Лимит вывода — 150 тысяч в месяц. Перевод с карты «Перекресток-Тинькофф» на карту другого банка через сервисы банка без комиссии в размере до 20 тысяч рублей за расчетный период. Выше этого лимита — 1,5% от суммы транзакции.

Пополнение карты

Пополнение кредитной карты для погашения долга происходит через банкоматы Тинькофф и партнеров, а также посредством карточных переводов. В этом случае комиссия не взимается.

Держатели дебетовых карт могут пополнять счет наличными, банковским переводом или переводом между картами. Условия комиссии:

• при пополнении через банкоматы партнеров на сумму, превышающую 300 тысяч, придется заплатить 2% от суммы перевода;
• в остальных случаях пополнение баланса бесплатное.

Другие операции

Держатели кредитных карт получают бесплатную выписку по электронной почте каждый месяц. С дебетовой карты можно делать переводы на платежные инструменты других банков. Если общая сумма переводов не превышает 20 тысяч, комиссия не взимается.

В противном случае применяется комиссия в размере 1,5% от франшизы.

Современные технологии карты Перекресток от банка Тинькофф

Оба банковских продукта оснащены технологией PayPass. Владелец может моментально оплачивать покупки до 1000 рублей без ввода ПИН-кода. В остальных случаях необходимо будет указать код, но вставлять карту в считыватель не потребуется. Это сокращает время обслуживания.

Владелец может управлять своим банковским счетом, привязанным к карте, с помощью мобильного приложения. Он доступен для владельцев смартфонов на Android, iOS и WindowsPhone. С помощью программы можно просмотреть детали выплат, узнать баланс баланса или проверить начисленные бонусы.

Все карты можно использовать для оплаты через Интернет. Если владелец беспокоится о безопасности своей учетной записи, он может отключить эту функцию с помощью интернет-банкинга.

Плюсы и минусы

Карта имеет следующие преимущества:

• накопление баллов за ежедневные покупки;
• дополнительные скидки на день рождения;
• в первые 3 месяца использования можно заказать бесплатную доставку в магазине;
• возможность получения кэшбэка до 30%.

Поскольку сеть магазинов «Перекресток» очень распространена в России, у пользователя не возникнет проблем с использованием карты.

С другой стороны, есть ряд недостатков:

• баллы за покупки небольшие, за каждые 10 рублей в среднем можно получить всего 30 копеек (3 балла за 10 рублей, 10 баллов = 1 рубль, 1 балл — 10 копеек);
• баллы можно потратить только в сети «Перекресток»;
• если значительная часть расходов пользователя приходится на другие категории расходов, например развлечения, выгоднее использовать другие карты с кэшбэком;
• дополнительные комиссии, если превышен лимит на пополнение, снятие средств или перевод.

Где оформить дебетовую карту

Подать заявку на получение дебетовой карты Тинькофф Банка Перекресток можно только на официальном сайте финансового учреждения. Для этого вам необходимо заполнить онлайн-заявку в 3 шага. Сначала введите свою личную информацию:

• Имя и фамилия
• дата рождения
• номер телефона
• адрес электронной почты
• паспортные данные и даю согласие на обработку данных.

После рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник банка и задаст вопросы для уточнения. Доставка карты осуществляется курьерской службой.

Сколько стоит?

Сразу скажу стоимость этого пластика.

Дебетовая карта «Тинькофф-Перекресток» будет стоить 99 рублей в месяц.

Но вы можете сделать его бесплатным, если соблюдаете одно из условий:

• хранить на карте от 30 тысяч рублей;
• открыть вклад от 50 тыс руб.

В принципе, сама идея хранить деньги в «Тинькофф-Перекресток» не самая плохая, так как дебет может начислять 6% годовых на остаток на счете.

Но не забывайте, что на «Черной» карте на балансе те же 6%, как и на все покупки полный 1% и три категории с повышенным кэшбэком.

Более выгодная кредитная карта будет стоить еще дешевле — 990 рублей в год. Но здесь вы не сможете воспользоваться картой бесплатно, потому что такой возможности просто нет.

Кроме того, за услугу SMS можно заплатить 59 рублей в месяц — цена одинакова для кредитной и дебетовой карты.

Но не рекомендую, потому что у Тинькофф действительно хорошее предложение.

Вознаграждения и бонусы

Карта «Перекресток — Тинькофф» позволяет не только оплачивать услуги / товары, но и получать и накапливать бонусные баллы, которые, в свою очередь, можно обменять на продукты питания в сетевых супермаркетах по курсу:

10 баллов = 1 рубль

Сколько баллов будет начислено, зависит от типа карты и типа операции. Чтобы узнать, сколько и сколько они взимаются, воспользуйтесь таблицей ниже.

Оплатить товар можно бонусами

Стол. Вы делаете ставку на карту «Перекресток — Тинькофф».

Операции	Возврат кредитной картой	Возврат дебетовой картой
Покупки в интернет-магазине «Перекресток Впрок»	6%	4%
Шоппинг в магазинах сети «Перекресток	5%	3%
Делайте покупки в других магазинах	1%	1%
Покупки в аптеках, ресторанах, на заправках	2%	1%
Шоппинг на день рождения (и за 2 дня до него), а также товары из категории «Любимые товары»	восемь%	6%
Бесплатные баллы за первую покупку	8000	4000

Кроме того, до 30% средств возвращается в баллах за покупки у партнеров Тинькофф Банка».

Бонус от «Перекрестка»

Важно! В течение первых 3 месяцев использования карты клиенты могут заказать бесплатную доставку товаров с «Перекрестка».

Что предлагают конкуренты

Подобные предложения можно найти только в Почтовом банке. Дебетовая карта на базе платежной системы «МИР» предлагает накопление дополнительных бонусов за покупки в сети магазинов «Пятерочка». Имя — «МИР Пятерочка».

Регистрация и обслуживание полностью бесплатны. Баллы начисляются за покупки, 10 баллов = 1 рубль. Кроме того, на баланс начисляется 6% годовых.

Требования к заёмщику

Для оформления дебетовой карты «Перекресток» от Тинькофф Банка вы должны быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет, постоянно проживать в одном из регионов страны. Никаких дополнительных документов не требуется.