Кэшбэк от Альфа-Банка: как пользоваться дебетовой картой

Cashback карта от Альфа-банка

Продукт является разновидностью MasterCard Standard. Банк поощряет клиента использовать карту, а не владеть ею. Размер поощрения зависит от суммы безналичных покупок. В случае недостаточной оборачиваемости услуга платная, она выставляется ежемесячно.

Суть предложения

Если расходы по карте превышают 10 000 рублей в месяц, то возвращается от 0,5 до 5% от суммы. При увеличении оборота до 70 000 размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%.

Если за несколько месяцев вы не потратили 10 тысяч по безналичному расчету, а остаток на счете меньше 30 тысяч рублей, Альфа-Банк удержит комиссию в размере 100 рублей за этот период.

все просто: вы платите картой, и банк получает процент от транзакций от продавцов. Если этого не происходит или сумма недостаточна, платит покупатель.

Для расчета кэшбэка все покупки делятся на 3 категории:

Сумма расходов в месяц, руб. Кэшбэк

	Заправочная станция	Рестораны, кафе	Другие торговые точки	Максимальная ежемесячная сумма, руб.
Для каждой категории	С картой
0 — 10000	0
10 000–70 000	5%	2,5%	0,5%	5000	15000
От 70 000	5000	15000
От 100000 при подписке на премиум-пакет	10%	5%	1%	7000	21000

На карту можно ссылаться по источнику списания средств на сберегательный счет, который обеспечивает 6% годовых на остаток.

Клиенты Альфа-Банка получают скидки от партнеров, например:

• 15% лесных ягод;
• 3% Либхерр, Бош;
• 10% Мостакси;
• автомойка 20% Lighten.

Некоторые продавцы проводят акции. Они будут взимать более высокий кэшбэк, предлагать скидки на некоторые товары:

• — 20% на годовую подписку в Федерации йоги;
• — 10% на рейсах KoreanAir;
• возврат 5% от Тез-Тур.

Ознакомьтесь с полным списком скидок и акций на сайте банка. Пожалуйста, укажите Ваш город заранее. Список партнеров существенно различается в разных регионах. Не забудьте также выбрать тип своей карты, для универсального предложения без дополнительных пакетов услуг — MasterCard Standard.

 

 

Для кого предназначена

Пластик выгоден всем покупателям, которые оплачивают безналичные покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Наибольшую пользу получают автовладельцы, частые завсегдатаи кафе и ресторанов.

Многие люди находят среди своих партнеров любимый магазин или ресторан. С картой Альфа-Банка повседневные покупки становятся более выгодными. Большинство компаний, которые сотрудничают с банком, относятся к верхнему экономическому сегменту.

Советы и рекомендации

Пользователям продуктов Альфа-Банка и тем, кто рассматривает возможность их приобретения, стоит обратить внимание на следующие рекомендации:

1. Оцените размер ваших ежемесячных расходов, самые дорогие категории покупок и, исходя из этого, выберите тариф с наиболее выгодными условиями.
2. Не используйте пластиковый носитель только для оплаты товаров, стоимость которых выше. Банк это заметит и не может предоставить бонусы.
3. Делайте денежные переводы по номеру телефона, потому что за отправку на счет или кредитную карту взимается комиссия.
4. Учитывайте категории финансовых операций, за которые не начисляются баллы (например, покупка ценных бумаг, лотерейные билеты, переводы на электронные кошельки и т.д.).
5. Регулярно следите за обновлением Правил Программы лояльности, чтобы избежать негативных последствий.

Обычные и премиальные карты

Основная линейка — дебетовые карты с общим названием «Альфа-Карта». Он бывает трех видов: Альфа-карта, Альфа-карта с преимуществами и Премиум.

Вы можете выбрать тип карты, выбрав один из кружков под картой и нажав «заказать».

нажмите, чтобы увеличить

Альфа-Карта — более стандартная версия, обычная дебетовая карта Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием, но без кэшбэка и процентов на остаток. Его можно оформить сразу, если вы обратитесь в свой банк. Оплачивать его можно онлайн и в магазинах без ограничений.

Уже интереснее другой вариант: это «Альфа-карта с преимуществами». Карта тоже бесплатная, но вы получаете:

• кэшбэк 1,5% на все покупки, если потрачено более 10 тысяч рублей, и 2% — если потрачено более 70 тысяч рублей (максимальный кэшбэк — 15 тысяч рублей.);
• дебет баланса — 1% для расходов свыше 10 тыс руб и 6% — свыше 70 тыс руб.

Если на карту потрачено меньше 10 тысяч, бонусов нет.

Третий вариант — Alpha-Card Premium. Здесь годовое обслуживание дебетовой карты Альфа-Банка обойдется в 5000 рублей. Это будет бесплатно при соблюдении одного из условий:

• остаток на всех счетах (с учетом вложений) — более 3 миллионов рублей;
• остаток на счете 1,5 млн руб. + дебетовая комиссия от 100 тыс руб;
• получение зарплаты на карту от 250 тыс руб.

Таковы ставки для дебетовой карты Альфа-Банка премиального сегмента. Взамен держатель карты получает:

• кэшбэк 1,5-3% в зависимости от суммы расходов (до 21 тыс руб в месяц);
• начисления на баланс — 6%, если вы потратили на карту более 70 тысяч рублей и 7%, если вы потратили 100 тысяч;
• возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате любой страны мира;
• персональный менеджер;
• премиальный сервис (страховка, консьерж, выделенная телефонная линия и т д).

Кстати, первые два месяца карта будет стоить вам бесплатно, вне зависимости от уровня расходов и других условий. Это позволит вам оценить все преимущества.

Особенности начисления бонусов

Клиенты получают кэшбэк деньги на карточный счет. Сумма возврата зависит от оборота. Расчетный период составляет один календарный месяц.

Порядок накопления выглядит так:

• за покупки по безналичному расчету в течение месяца начисляются бонусы;
• в конце периода рассчитывается общая сумма выплат;
• в зависимости от расхода баллы конвертируются в рубли и зачисляются на карту или сжигаются.

За что начисляется

Альфа-Банк возвращает заявленный процент от всех «потраченных транзакций» по карте. Концепция определяется правилами программы лояльности. Это означает оплату всех товаров, услуг, кроме перечисленных в регламенте. Остановимся на них подробнее.

За что не начисляется

Список не бонусных операций:

• оплата услуг, связанных с азартными играми (казино, лотереи, лотереи);
• покупка драгоценных металлов, облигаций, дорожных чеков;
• получать наличные;
• переводы между счетами физических лиц;
• оплата мобильным операторам;
• предоставление электронных кошельков;
• платежи в METRO Cash & Carry, SELGROS Cash & Carry;
• транзакции, квалифицируемые как мошенничество или злоупотребление;
• сделки, противоречащие требованиям Банка России;
• оплата деловых расходов.

Когда возвращается кэшбэк на карту

Банк определяет срок не позднее последнего числа месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов рассчитано до 15.

Хитрости и подводные камни

Независимо от способа пластиковой регистрации заказчик подтверждает свое знание и согласие с правилами. Внимательно прочитав, узнаем нюансы. Вот, на наш взгляд, самые важные.

Банк ссылается на злоупотребление только выплатами с повышенными бонусами. Если клиент платит картой только на АЗС, бонусы не начисляются.

При использовании нескольких карт Альфа-Банк CashBack учитывается общая сумма транзакций по ним. Это означает:

• общий оборот 10 000 достаточно для бесплатного обслуживания;
• лимит начисления суммы кэшбэка распространяется также на весь пластик держателя.

Как получить Альфа-Карту с кэшбэком до 33%

Заявки принимаются на сайте банка. Для этого введите свое полное имя, дату рождения, номер телефона, адрес электронной почты и нажмите «Продолжить». Система быстро обработает заявку, и вы получите решение по SMS или во время звонка представителя. Соберите готовую Альфа карту в отделении бесплатно или закажите доставку курьером.

5 причин оформить дебетовую карту в Альфа-Банке

это бесплатно! Выдача, обслуживание карт и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. Дебетовая карта Альфа-Банка дает возможность бесплатного доступа к мобильному банку или Интернету, что означает бесплатную оплату мобильной связи, а также Интернета, штрафов, коммунальных услуг и других услуг.

Неуверенность! Если пластиковая карта утеряна, вы можете сразу заблокировать ее и заказать новую.

Выгодно! Двойной заработок: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на все остальное.

Разумный! Банковская карта помогает контролировать свой бюджет: в приложении вы можете отслеживать все покупки и прогнозировать расходы.

Комфортный! Дебетовая карта — практичное и надежное средство оплаты расчетов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, долларах или другой валюте.

Заказать дебетовую карту Альфа-Банка онлайн

Банковские карты имеют разные возможности и условия использования. Дебетовые карты Альфа-Банка используются для пополнения и снятия средств, оплаты покупок, банковских переводов и расчетов. Практически каждый вариант имеет особые условия: кэшбэк, процент на балансе, партнерский бонус и многое другое.

Денежные операции: условия пополнения, снятия, перевода

«Альфа-Карта» выгодно отличается возможностью снятия денег без комиссии в банкоматах любого банка мира, а также бесплатным пополнением с карт сторонних банков. Лимит снятия наличных одинаков для Альфа-Банка и партнеров. Рассмотрим ставки по операциям с картами Альфа-Банка в таблице.

Кассовые услуги Альфа с преимуществами

Название операции
Выдача наличных
В банкоматах Альфа-Банка и партнеров¹ до 500 000 руб в сутки, до 1 000 000 руб в месяц	это бесплатно
В сторонних банкоматах до 50 000 рублей в месяц (при соблюдении условий2²)	это бесплатно
В других случаях	1,99%, мин. 199
Денежные переводы через сервисы Альфа-Банка
Среди карт Альфа-Банка до 500000 рублей за раз, до 1500000 рублей в день, до 3000000 рублей в месяц	это бесплатно
На карту стороннего банка до 200000 рублей за раз, до 500000 рублей в день, до 1500000 рублей в месяц	1,95%, мин. 30 дней
Через данные вашего счета в стороннем банке до 50000 руб единовременно, до 500000 руб в сутки, до 1500000 руб в месяц	9% за транзакцию
С карты стороннего банка на карту Альфа-Банка до 600000 руб единовременно, до 2000000 руб в день, до 3000000 руб в месяц	это бесплатно
Перевод в сторонний банк через систему экспресс-платежей (FPS) по номеру телефона до 100 000 рублей в месяц	это бесплатно
Перевод в сторонний банк через Систему экспресс-платежей (SBP) по номеру телефона от 100000 рублей в месяц	0,5%, максимум 1500
Денежные переводы через сервисы сторонних банков
С карты стороннего банка на карту Альфа-Банка до 600000 руб единовременно, до 2000000 руб в день, до 3000000 руб в месяц	это бесплатно
С карты Альфа-Банка на карту стороннего банка или карту Альфа-Банка через сторонние сервисы до 100000 руб единовременно, до 150 000 руб в сутки, до 1500000 руб в месяц	это бесплатно
Наличные
Через банкоматы Альфа-Банка и партнеров¹	это бесплатно
Банкоматы сторонних банков	по курсам стороннего банка

1. Партнерами банка являются:

Столбец 1, столбец 2, столбец 3

2. При ежемесячных покупках по всем картам от 10 тысяч рублей или средний остаток 30 тысяч рублей. Если это условие не выполняется, то 1,5% от суммы, но не менее 200 руб.

Виды карт

Перед тем, как получить дебетовую карту, следует внимательно изучить все доступные предложения. В этом случае искать дешевую карту для хранения — неправильный вариант. Гораздо важнее обратить внимание на набор функций. От этого будет зависеть удобство использования карты.

CashBack

CashBack Альфа-Банк обойдется клиенту в 1990 рублей в год. Платежная система — MasterCard. На первый взгляд это может показаться дорогим предложением. Однако при правильном использовании карты услуга полностью окупается с помощью кэшбэка. С этой картой можно выбрать один из трех пакетов услуг:

1. Оптимально стоит 199 рублей в месяц. Данная сумма не взимается за следующий месяц, если сумма предыдущей покупки превышает 20 000 рублей. Еще одно условие — остаток на счете не должен быть меньше 100 000 руб. Такой же бонус актуален и для наемных клиентов банка.
2. Комфорт. Ежемесячное обслуживание стоит 499 рублей. Комиссионные не взимаются с покупок свыше 400 000 рублей в месяц, а также с клиентов с заработной платой.
3. Максимум +. Это дорогой тариф, он стоит 3000 рублей в месяц. Комиссия не взимается, если ежемесячно на карту тратится более 50 000 рублей и остаток на счете превышает 1 миллион. Это относится к наемным клиентам, доход которых превышает 250 000 в месяц.

По этой карте начисляются проценты на остаток на счете. Это 6% годовых. Для получения дохода необходимо активировать функцию «Накопление». Это тип сберегательного счета, который выглядит как депозит. При необходимости вы можете вывести с него деньги в любой момент, ограничений на это нет.

Аккумулятор легко заряжается. Вы можете настроить автоматическое пополнение кредита (процент от каждой покупки попадает в «Накопление»), или вы можете настроить пополнение с каждого чека на карту под любым желаемым процентом.

Важно! Вам необходимо выбрать один из предложенных вариантов, но при желании вы всегда можете его изменить или вовсе отменить. Без услуги «Накопление» проценты на остаток не начисляются.

Кэшбэк на карту: 1% на все покупки, 5% на посещение баров и ресторанов, 10% на заправках. Кэшбэк накапливается в бонусах, поэтому их нужно обменять на рубли в интернет-банке.

Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка бесплатно, в банкоматах сторонних банков — 180 рублей, независимо от суммы. Курьер доставит карту в течение 1-5 дней. Условие — наличие Альфа-Банка в регионе проживания. По этой карте нет овердрафта. SMS-уведомление бесплатно, если это только сообщения из банка.

Premium

Премиальная карта имеет следующие преимущества:

1. Хорошие проценты по остатку на счете, не во всех банках можно найти такие предложения по вкладам. В первые два месяца — 5%. Затем этот процент сохраняется при покупках на сумму от 100 000 рублей. При сумме от 70 000 до 100 000 рублей ставка составит 6%. Если эти условия не соблюдены, доход все равно будет идти, но он составит всего 1%.
2. Хороший возврат денег при покупках. Кроме того, в первые 2 месяца это будет 3% на любые покупки, поэтому сэкономить на такой ставке можно только в том случае, если вы потратите не менее 100000 рублей в месяц на покупки с помощью карты. Ставка 2% будет получаться при покупках от 70 000 до 100 000 руб. При сумме 10 000-70 000 кэшбэк будет небольшой — всего 1,5%. При сумме потраченных менее 10 000 руб. Возвратов не будет. Общая сумма возврата не превышает 21 000 рублей.
3. Индивидуальное обслуживание.
4. снимать и вносить наличные можно как в разветвленной сети банкоматов и терминалов Альфа-Банка, так и в терминалах банков-партнеров, расположенных по всему миру.
5. Консьерж-сервис — отличный вариант, когда человек много путешествует. С его помощью быстро решаются все проблемы.
6. Страхование членов семьи при выезде за границу.
7. СМС-уведомления на карту.
8. Возможность перевода средств на сторонние банковские счета и карты. Переводы внутри банка бесплатные, как и переводы на данные карточного счета. Если вы совершаете перевод с использованием данных своей карты, взимается комиссия в размере 1,95% от суммы.

Условия получения такой карты: возраст от 18 лет и наличие постоянной регистрации в РФ.

Дебетовая карта Перекресток

Это отличный способ расплачиваться в магазинах, торговых центрах, авиакомпаниях и т.д. То есть карта предназначена для регулярных расходов и оплаты услуг. Это главное условие, при котором запускается программа лояльности. Это позволяет существенно сэкономить на покупках.

Когда покупатель платит картой в магазинах «Перекресток» и других магазинах, на его счет зачисляются бонусы. Поэтому их можно обменять на рубли: 10 бонусов = 1 рубль. При получении карты на ваш счет автоматически зачисляется 2000 бонусов. При покупке напрямую в магазинах «Перекресток» на каждые 10 рублей начисляется 7 баллов на еду, на все остальные товары — 3 балла по 10 рублей. У этой карты разные ставки, каждый выбирает тот, который ему больше подходит.

AlfaTravel

Эта карта, помимо основных функций, дает мили за покупки. Эти мили затем будут использованы для оплаты авиабилетов. Заядлые путешественники получают следующие бонусы: безлимитный интернет за границу от любого провайдера, бесплатную упаковку багажа до 4 раз в год, корпоративное такси со скидкой 20%. Хорошие скидки в ресторанах аэропорта Шереметьево, доступ в бизнес-залы любого аэропорта мира, страховка.

Удобный и вместительный сервис В этой вкладке находится консьерж-сервис. Оказывает помощь в покупке билетов на концерты, в кино, бронирование столиков в ресторанах, запись в салоны красоты, помощь в ремонте автомобилей. Он также обеспечивает планирование маршрута путешествия, бронирование билетов и многое другое, чем нужно путешественникам.

Важно! Карта выдается сроком на три года. Первые 2 месяца предоставляются бесплатно. Так что он будет сэкономлен, если вы будете тратить на карту более 100000 в месяц. В противном случае ежемесячная плата за обслуживание карты составляет 100 рублей.

World of Tanks

Это продукт, разработанный специально для геймеров. За все покупки в магазинах и оплату услуг на карточный счет поступает игровое золото, которое в дальнейшем можно потратить на любимую игру.

Как только происходит первое накопление золота, раздается премиум-аккаунт на месяц. Для регулярного использования карты существует множество бонусов и акций, в том числе бесплатное приложение Sense, с помощью которого легко узнать остаток игрового золота.

Бонусы начисляются за каждые 100 рублей, потраченные на карту. Если на карту тратится более 20 000 рублей в месяц, то за 100 рублей можно получить до 8,5 золота. Денежные переводы внутри банка бесплатные, между банками — даже бесплатно на сумму до 20 000 рублей, дополнительно взимается комиссия 1,5%.

Карточка Next

Это дебетовая карта Альфа-Банка для молодежи с минимальным ежемесячным обслуживанием 10 рублей. Оригинальная идея: помимо карты изготавливается специальный браслет с чипом. Оплата в терминалах происходит от прикосновения к руке. На баланс нет процентов, в остальном условия такие же, как и для многих других банковских дебетовых карт.

Яндекс Плюс

Карта дает приоритет при использовании различных сервисов и подписок Яндекса. Чтобы подписки стали бесплатными, достаточно тратить на карту 5000 рублей в месяц. Платежная система MasterCard, бесплатна как в приеме, так и в обслуживании.

World of Warships

Это еще один продукт для геймеров. Внутриигровые покупки тратятся на средства, зачисленные на счет от реальных покупок в магазинах. На потраченные 100 рублей начисляются 6 дублонов и 8,5 дублонов с суммой покупок в месяц от 20 000 рублей.

Аэрофлот

Это карта для путешественников, которые часто летают самолетами, включая эту авиакомпанию и 19 других компаний. За накопленные мили вы сможете не только покупать авиабилеты, но и обменивать билеты из экономического класса на бизнес-класс. Для этой карты существуют разные тарифы, вы можете выбрать любой.

Карточка РЖД

Это обязательная карта, так как на ней предусмотрено огромное количество бонусных программ. Несмотря на название карты, продукт подходит путешественникам, приобретающим авиабилеты.

Карточка Близнецы

Это оригинальная карта, не имеющая аналогов. Он состоит из двух частей: долга и кредита. К кредитной карте привязана определенная кредитная сумма. На обеих сторонах карты есть две микросхемы, они отвечают за работу той или иной части карты, ее необходимо вставлять в банкомат или терминал той стороной, которая будет использоваться в данный момент. Карта платная, ее годовое обслуживание обойдется в 1490 рублей.

Где снять наличные без процентов?

Количество терминалов Альфа-Банка меньше, чем у многих кредитных организаций. Клиенты узнают свое местонахождение и правильность работы из мобильного приложения.

Вы можете снять наличные в банкоматах партнеров на тех же условиях, что и в Альфа-Банке:

• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• РСХБ;
• ГПБ;
• БИНБАНК;
• ICD.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах

Снять наличные с карты Альфа можно в банкоматах в любой точке мира, бесплатный лимит — 50 тысяч рублей в месяц. Банкоматы Альфа-Банка и его партнеров не устанавливают лимитов на сумму снятия средств без комиссии.

Банк не удерживает комиссию за межбанковские переводы до 100 тыс. Руб. За номер телефона, сверх этой суммы взимается 0,5%. Денежные переводы между клиентами Альфа-Банка бесплатны.

Хитрости карты Cash Back Альфа Банк

Использовать пластик довольно сложно и сложно. Необходимо запомнить много информации о состоянии банка, чтобы остаток на счете не стал отрицательным. Возможно, на конкретных примерах будет понятнее показать некоторые хитрости использования этой карты в повседневной жизни.

Допустим, клиент недавно оформил дебет «Оптимум», перечисляет ему зарплату, но его работодатель не сотрудничает с Альфа-банком. Средний доход держателя 50 000 руб. / Мес.

Пример №1

Затраты на первый месяц использования:

1. Годовое обслуживание 1990 р. — заряжается сразу после активации.
2. Проверка бензина (у вас своя машина) на заправке — 5000 руб.
3. ЖКХ — около 4550 руб. / Мес.
4. Обеды в кафе — 5000 руб.
5. Приобретение товаров для дома и продуктов питания в сети магазинов «Ашан» и «Пятерочка» — 10 000 руб.

ИТОГО: потрачено 26 540 руб. Остаток на счете — 23 460 руб.

Он потратил менее 70000 рублей, поэтому кэшбэк вернется меньше возможного:

• Для бензина 5% — 250
• На жилищно-коммунальные услуги 1% — 45
• За кофе 2,5% — 125
• Прочие покупки — 100

ИТОГО: 520 баллов на Бонусном счете, которые будут возвращены на карту в рублях в следующем месяце.

Заказчик выполнил условие бесплатного обслуживания, совершив покупки на сумму более 20 тысяч рублей. Банк вернет на карточный счет 1990 рублей.

Как видите, пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. А для обладателей пакета «Премиум» в Банке действует Консьерж-сервис, который круглосуточно помогает решать проблемы, связанные с поездкой или отдыхом клиента. Такая карта престижна для бизнесмена, что повышает его статус в обществе.

владельцам кредитных карт сложнее освоить продукт Банка. Здесь необходимо провести точный анализ затрат на ведение счета и возможности погашения кредита с учетом льготного периода, процентной ставки за использование заемных средств, высокой комиссии за годовое ведение счета и наличности комиссия за снятие.

Пример №2

Это может быть пример из жизни нового держателя кредитной карты со 100-тысячным лимитом

Первый месяц:

Стоимость, руб.:

• За годовое обслуживание — 3990
• Покупки для ТВ в «М.Видео» — 15000 руб
• Проверки на АЗС (у клиента есть машина) — 5000
• Потребности и товары для дома — 10 000 руб
• Обеды в баре — 5000
• Снятие наличных — 5000 руб.

ИТОГО задолженность перед Банком: 44 235 руб., Из них 245 руб. — комиссия за инкассо.

Кэшбэк 5000 х 10% + 5000 х 5% + 10000 х 1% = 850 рублей.

Второй месяц:

• Минимальный платеж 5% + 2250
• Расходы на СТО — 5000
• Хозяйственные нужды + питание — 10 000
• Обеды в баре — 5000
• Возврат кэшбэка + 850

ИТОГО остаток долга: -61 135 руб.

В ближайшие месяцы Банк будет начислять% за использование заемных средств. При этом 60 000 рублей долга принесут около 1300 рублей ежемесячных комиссионных по минимальной ставке. Но если ссуда полностью погашена к концу 60-дневного льготного периода, следующий месяц может начаться с нового льготного периода.

Альфа-Карта с преимуществами – условия получения кэшбэка и процентов на остаток

Программа лояльности Альфа-Банка предусматривает начисление кэшбэка до 2% на все покупки и до 5% дохода на остаток средств. Начисленные бонусы и проценты на баланс напрямую зависят от активности использования Альфа-карты и расходов на нее. Условия получения наглядно представлены в таблице.

Карточные платежи в месяц

Карточные платежи в месяц	Возмещение	Начисления на балансе
От 10 000	1,5%	4%
От 100 000	2%	5%

Следовательно, чем больше будет совершено покупок, тем выгоднее для его владельца.

В чем начисляется кэшбэк

Сумма максимального кэшбэка

5000

Ежемесячный лимит погашения Альфа-Кард составляет 5 000 рублей. Вы не можете получить кэшбэк за покупки по карте, превышающие эту сумму в месяц.

Обратите внимание, что если Альфа-карты каждого члена семьи привязаны к совместному счету в банке Семейный, где каждый член семьи может накапливать Альфа-баллы, максимально возможный кэшбэк рассчитывается не на общий счет семьи, а отдельно для каждого участника в бонусная программа.

За что кэшбэк не дадут

В банке установлены категории товаров и услуг, для расчетов по которым не предоставляются баллы Alpha: услуги связи, азартные игры, выплата кредитов, лотерейные билеты, покупка дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов, операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнение и т.д. -кошельки, транзакции, проводимые в торговых сетях METRO Cash and Carry и SELGROS Cash & Carry.

Максимальная сумма покупки, на которую начисляется кэшбэк, ограничена — 50 000 рублей. Проще говоря, если вы оплачиваете единовременно одной картой за покупку на сумму более 50 000 рублей, кэшбэк будет применяться только на 50 000 рублей, комиссий больше не будет.

 

Дебетовая карта

Продукт предназначен для хранения ваших денежных средств и операций с ними в безналичной форме. Вместе с дебетовым пластиком Альфа-Банк предлагает доступ к удаленным сервисам:

• интернет-банкинг;
• мобильное приложение, обеспечивающее доступ к вашим аккаунтам через смартфон;
• возможность подключения к ApplePay, SamsungPay;
• возмещение.

Получить товар может любой гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста. В возрасте 14-17 лет требуется письменное согласие родителя, законного представителя. Для детей и подростков до 14 лет пластик отпускается только на имя взрослых, ответственных за использование.

Зарплатная

Получить деньги за кэшбэк-карту Альфа-Банка можно от работодателя:

1. Если у вас нет карты, закажите ее на сайте, в приложении или в офисе.
2. Предоставьте банку ИНН работодателя лично или любым удаленным способом (Интернет, телефон, приложение).
3. Сообщите данные своего карточного счета в бухгалтерию. Для удобства на сайте банка на странице с описанием карты вы можете скачать стандартное приложение, ввести в него свои данные.

Зарплатная карта — это обычная дебетовая карта, реквизиты которой известны бухгалтерии.

6% на остаток

Держатели дебетовой карты Cashback Альфа-Банк могут открыть счет в Накопилке. Задайте параметры его пополнения — размер процента платежных операций или входящей зарплаты. За наименьшую сумму, которая была на счете в течение месяца, будет начисляться 6% годовых до конца следующего месяца. Минимальный баланс, частичное пополнение и снятие средств не ограничены.

Упрощенный пример:

1 октября начальный остаток на счете — 20 000 руб. Выбранные параметры пополнения — 5% от расхода кэшбэк карты. В октябре оплатили по безналичному расчету на сумму 30 000 рублей, средства со сберегательного счета не снимали. Как изменится его баланс:

В октябре с кэшбэк-карты будет переведено 1500 рублей экономии (30 000х5%).

Неснижаемый остаток в октябре составил 20 000 рублей, в ноябре начислено 6% годовых, 102 рубля (20 000 х 6% / 365 х 31).

Кредитная

Продукт предназначен для безналичной оплаты покупок на банковские средства с последующим их возвратом на карту. Снятие наличных возможно, но за операцию взимается комиссия.

Кэшбэк-карта Альфа-Банка обслуживается на следующих условиях:

• годовая плата 3990 рублей;
• процентная ставка 25,99%;
• кредитный лимит до 300 тыс руб.;
• комиссия на инкассо 4,9%, от 400 руб.;
• лимит снятия наличных 120 тыс руб.;
• беспроцентная рассрочка до 60 дней.

Правила расчета кэшбэка по кредитной карте:

• условием получения кэшбэка является безналичная оплата покупок от 20 000 рублей в месяц;
• процент возврата за бензин — 10%, в ресторанах — 5%, на прочие покупки — 1%;
• лимит кэшбэка — 3000 рублей в месяц;
• скидки от банков-партнеров до 15%.

Кредитная карта с кэшбэком намного дороже дебетовой. Лимит погашения в несколько раз ниже. Основное преимущество — 60-дневный льготный период.

Среди предложений банка значительное количество продуктов, по которым кэшбэк накапливается в милях, баллах, бонусах. Вы можете провести акцию у отдельных продавцов. Например, «Перекресток», «М.Видео», онлайн-игры, билеты на самолет, поезд, оплату гостиницы. Этот пластик предназначен для постоянных пользователей той или иной услуги, покупателей конкретного продавца.

Сравним самые универсальные кредитные карты Альфа-Банка, рассчитанные на широкий круг держателей карт:

CashBack100 дней беспроцентной # вместо наличных

Сервис, руб в год	3990	1190-6990, в зависимости от типа бумаги	0
Ставка по кредиту	25,99%	По индивидуальному предложению не менее 14,99%	10%
Кредитный лимит	До 300 тыс. Руб.	До 500 тыс. Руб.	До 300 тыс. Руб.
Беспроцентная рассрочка	30-60 дней	100 дней	С банка 30-60 дней, от партнеров программы до 2 лет
Выдача наличных	4,9%, от 400 руб.	До 50 тыс. Руб. В месяц бесплатно, свыше 3,9-5,9%, от 300-500 руб. В зависимости от тарифа	Не предоставлен
Возмещение	1-10%	–	–

У каждого пластика есть свои особенности. Для одних клиентов это преимущества, для других — недостатки. Сравните предложения перед оплатой.

Грейс-период на 60 дней

Используя средства с кредитной карты Альфа-Банка, вы можете вернуть их без выплаты процентов до конца следующего календарного месяца. Этот период называется «благодать». Это равно 60 дням. Его начало совпадает с началом месяца.

Если вы платите картой в первые несколько дней, вы можете использовать беспроцентную рассрочку дольше, чем покупка в конце месяца. Это выгодно тем, кто намерен выплатить долг до окончания льготного периода.

На оставшуюся сумму будут взиматься проценты за каждый день использования средств. Чем раньше возникнет задолженность, тем больше придется заплатить.

Требования к заемщику

• Гражданство России
• С 18 лет
• Постоянный доход после налогообложения подтвержден от 5000 руб. (9000 руб. — для Москвы)
• Контактный телефон
• Стационарный рабочий телефон
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Альфа-Банка

Условия для получения

Чтобы получить кредитную карту, вам необходимо:

• быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации;
• иметь доход 5 тыс руб в месяц, для Москвы — 9 тыс.;
• наличие мобильного и рабочего телефонов;
• зарегистрироваться и работать в том регионе, где есть отделение банка.

Способы оформить и получить карту

Чтобы заказать долговую пластику, достаточно паспорта. Для выпуска кредитной карты требуется как минимум один дополнительный документ клиента. Чем выше предоставленное доказательство финансовой платежеспособности, тем выше кредитный лимит и ниже процентная ставка. По возможности подготовьте:

• 2-НДФЛ или отчет о прибылях и убытках;
• загранпаспорт, особенно с визой;
• документы на автомобиль, если возраст менее 4-х лет;
• полис ДМС.

Заказать пластик можно лично в офисе банка. Специалист заполнит анкету вместе с вами. Проверить, подписать.

Подать заявку можно онлайн через сайт Альфа-Банка. Перейдите по соответствующей ссылке со страницы карты, заполните форму. Вам будет предложено:

• личные данные, контактные данные, паспортные данные;
• информация о трудовой деятельности;
• для кредитной карты — желаемый лимит;
• желаемое место получения.

Дождитесь SMS с информацией о решении банка, это занимает до 2 дней, редко больше. Если он положительный, через несколько дней вы получите уведомление о том, что карта готова к выдаче. Принесите с собой документы, указанные при заполнении заявки, предъявите их, получите карту.

Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При выборе банковской карты многие ищут «более дешевые» с невысокой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, при оплате покупок дебетовыми картами Альфа-Банка вы можете получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные билеты на поезд, самолет или расплачиваться в супермаркете «Перекресток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту Альфа-Банка «Crossroads Mastercard» самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самой выгодной картой путешествовать».

Пришло время сделать выбор: в чем будет ваше личное преимущество.

Плюсы и минусы предложения

Основные преимущества:

• высокий кэшбэк реальными деньгами;
• наличие бесплатного использования дебетовой карты;
• возможность пополнения сберегательного счета дебетовой картой CashBack;
• предоставление льготного периода до 2 месяцев по кредитной карте;
• высокий комфорт удаленного обслуживания;
• выгодные акции от партнеров банка.

Из недостатков отметим:

• лимит на начисление кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитной карте;
• платное обслуживание дебетовой карты при расходах менее 10 тысяч рублей в месяц;
• дорогое обслуживание кредитного пластика;
• право банка не взимать кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.

Молодежная карта NEXT Mastercard (Архивная)

• Возврат в месяц. Кэшбэк 5% в любом баре / ресторане (McDonald’s, KFC и др.) И в любом кинотеатре. 10% в Burger King.
• Стоимость услуги 10 руб. / Мес
• Преимущества
  • Бесплатный мобильный банк
  • Браслет с бесконтактной технологией
  • 0% на переводы ВКонтакте (если они переведут вам, вы получите стикеры в подарок!)

Больше информации на карте

Необходимые документы

• Российский паспорт
• Второй документ: загранпаспорт / водительские права / ИНН / СНИЛС / полис ВОЗ
• Для уменьшения процента предоставьте копию регистрационного удостоверения на автомобиль не старше 4 лет / копию паспорта с отметкой о выезде за границу в прошлом году / копию полиса ДМС
• Для получения карты с особыми преимуществами предоставьте справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку о доходах по модели банка

За что начисляются бонусы в 2020 году?

При выпуске карты на имя владельца создается Бонусная учетная запись, на которой накапливаются Альфа-баллы в момент оплаты картой покупок, чеков на автозаправочных станциях, в ресторанах, барах и кафе. Бонусы не истекают, даже если они не были потрачены в соответствующий период. Каждый% начисленного кэшбэка конвертируется в рубли 1: 1 и возвращается на карту. «Поинт», как расчетная единица, используется только для расчета бонусного числа. Они не могут быть собраны или переданы третьим лицам и не передаются по наследству.

За что не начисляются баллы?

Бывают случаи, когда кэшбэк отменяется банком. Это происходит, если клиент использует для оплаты кредитную карту:

Телекоммуникационные работы и оборудование (факсы, мобильные телефоны и др); Брокерские контракты, ценные бумаги, дорожные чеки, облигации, драгоценные металлы и др.; Предоставление электронных кошельков с картой; Рекламные проекты; Стоянка грузового транспорта; Товары и услуги для юридических лиц; Ставки на азартные игры, лотерейные билеты; Покупки в оптовых магазинах METRO, CASH & CERRY, SELGROS; Страховые продукты; Другой.

Об этом следует помнить во избежание недоразумений при общении с Банком.

Срок возврата «Кэшбэка» на карту

Во второй половине месяца, следующего за расчетным месяцем, баллы в рублях возвращаются владельцу на карточный счет. Банк не сообщает клиенту, куда потратить накопленные бонусы. Вы получите возврат средств по своему усмотрению.

Как выгодно пользоваться кешбэком

Чтобы вариант Альфа-Банка был прибыльным, необходимо оценить размер и средний размер ежемесячных расходов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Например, банк не будет начислять бонусы на карту Cash Back, если вы потратите менее 10 тысяч рублей в месяц. Если регулярные расходы превышают 100 тысяч рублей, не упускайте возможность получить двойную выгоду (10%, 5% и 1% в зависимости от категории). Кроме того, если остаток на счете сохраняется, клиент будет получать дополнительно 6% ежемесячно.

Правила получения карты «Кэшбэк» в 2020 году

Стать обладателем пластика с кэшбэком Альфа-Банка может любой гражданин РФ, подавший заявку удаленно на сайте alfaank.ru или лично пришедший для этого в офис. Банк одновременно обслуживает достаточно требовательных и лояльных соискателей. Требования к заявителю зависят от типа и категории карты, которую клиент желает получить.

Для дебетовой

Доступность:

регистрация в головном офисе ближайшего отделения Альфабанка; паспорта гражданина РФ; мобильный телефон; полных 18 лет.

Для кредитной

Должен иметь:

Паспорт РФ; Старше 18 лет; Доход от 5000 руб / мес. (для москвичей — 9000 руб. / мес.) после уплаты налогов; Два телефона (рабочий и личный); Регистрация в центральном офисе ближайшего отделения Альфа-Банка.

Сотрудники службы безопасности финансового учреждения проверят заявителя на уровень задолженности и платежеспособности, а также кредитную историю. На основании полученной информации они примут решение.

В обоих случаях банк рассматривает заявки и проверяет клиентов в течение 1-2 дней. Если вердикт положительный, он позвонит заявителю, чтобы уточнить способ получения карты. Пластик можно забрать лично в отделении банка или заказать бесплатную доставку курьером. Для получения дебетовой карты достаточно иметь паспорт, а для того, чтобы стать держателем кредитной карты, помимо удостоверения личности могут потребоваться дополнительные документы (военный билет, водительские права, справка о заработной плате и т.д.).

Преимущества и недостатки

Во время использования могут быть неприятные моменты.

Положительные стороны кэшбэк-банковских продуктов:

1. Учет потребностей клиентов при выпуске бонусных карт. Например, постоянный рост цен на топливо, потребность в общепите, закупках продуктов питания увеличивают ценность предложений Cash Back Bank, «Перекресток», «Пятерочка», позволяющих вернуть часть регулярных расходов.
2. Денежная форма начислений, которую вы можете использовать по своему усмотрению.
3. Возврат процентов на остаток на счете.
4. Кэшбэк с относительно высоким лимитом на дебетовую карту — 5 тысяч рублей в месяц.
5. Бесплатная выдача.
6. Выбор формы оплаты (через Samsung, Android и Apple Pay).
7. Практические условия бесплатного годового обслуживания.
8. Бесплатное мобильное приложение.

К недостаткам бонусной системы Альфа-Банка можно отнести:

1. Необходимость выполнения условий для получения полной выгоды. Например, 5% от остатка на счете будет зачислено держателю «Альфа Трэвел», если сумма покупок в этом месяце превысит 100 тысяч рублей по всем дебетовым картам.
2. Регулярная плата (от 99 рублей) за SMS-уведомления
3. Округлите сумму до сотен. Например, для покупок на сумму 499 рублей кэшбэк будет рассчитан как 400 рублей.
4. Изменение ставок и порядка начисления бонусов финансовым учреждением в любое время в одностороннем порядке.
5. Отсутствие обязательных индивидуальных правил общения с клиентами по поводу изменения Правил Программы лояльности. Однако за несоблюдение правил банк имеет право исключить участника без предупреждения (пп. 4.5 и 1.12).

Накопительная программа с начислением процентов

Сразу после получения пластиковой карты банк начинает начислять проценты на остаток до 300 тысяч рублей:

• 7% годовых на первые два месяца
• с третьего месяца — 3% годовых