Кредитная карта для пенсионеров в Сбербанке: как оформить онлайн-заявку

Что такое кредитные карты для пенсионеров

Согласно банковской статистике, доля просроченных платежей среди клиентов пенсионного возраста минимальна. В основном это связано с тем, что у таких заемщиков есть постоянный источник дохода — отчисления на социальное страхование.

Многие банки предлагают кредитные программы для неработающих пенсионеров. По их условиям, человеку в возрасте до 70 или даже 80 лет может быть выдана карта с лимитом. Из документов хватит паспорта, выписки из соцсчета и пенсионного удостоверения. Процентная ставка по таким кредитным картам почти всегда ниже, чем в среднем по банку.

Кредитная карта Сбербанка для пенсионеров с предодобренным лимитом

Предварительно одобренная кредитная карта от Сбербанка — это предложение от финансовой компании, по которому вы можете использовать одобренный лимит на выгодных для клиента условиях.

Кредитор может предложить предварительный кредитный лимит пенсионерам, которые:

• получать пенсию на карту или банковский счет на длительный срок;
• получать зарплату на кредитную карту;
• являются участниками.

важно понимать, что кредитный лимит будет зависеть от оборачиваемости средств по карте.

Банк может отправить клиенту персональное предложение в SMS-сообщении. Также вы можете узнать о специальном предложении в любом отделении банка, в Сбербанк-онлайн или в банкомате. При выборе последнего варианта нужно вставить карту в банкомат и увидеть все доступные предложения на экране.

Предварительно одобренное предложение не является гарантированным кредитным лимитом, который будет предоставлен. По своему усмотрению банк может запросить дополнительный пакет документов и отказать без объяснения причин.

Правила пользования

Условия использования практически одинаковые. Нужно разбираться в некоторых нюансах, стараясь не допускать грубых ошибок.

Преждевременное снятие средств в банкоматах приведет к приостановке льготного периода. Этот период составляет 50 дней и делится на два этапа: в первый месяц расходуются заемные средства. Остальные 20 дней зарезервированы для возмещения расходов.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задайте вопрос эксперту При выводе с нативных устройств самообслуживания комиссия составляет не более 3 процентов. Использование сторонних устройств увеличит его до 4.

Переводы через любые банкоматы и кассиры других банков приходят не сразу. Допускается от 2 до 5 дней на пополнение запасов. В результате может быть задержка. Ставка мгновенно повышается с 36 до 38 процентов.

Получайте и тратьте бонусы за покупки по карте

Как получить бонусы

Просто расплатитесь картой в магазине:

• до 30% будет возвращено на бонусы за покупки у партнеров банка,
• до 3% будет возвращено в качестве бонуса за выбранные категории покупок.

Как потратить бонусы СберСпасибо

1 бонус = 1 ₽

Бонусы можно отменить при покупках в супермаркетах или аптеках, обменять на билеты в кино или театр.

Как пенсионеру-заемщику оформить заявку

Есть несколько способов подать заявку на получение кредитной карты:

• в банке, на бумаге;
• оформить онлайн на сайте банка. Клиенты банка, зарегистрированные в Сбербанк-онлайн, могут заполнить форму в «Личном кабинете».

Чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредитной карты пенсионера Сбербанка, выполните следующие действия:

• откройте сайт банка, выберите меню «Кредиты» или «Карты». Каждая вкладка содержит раскрывающиеся списки;
• из списков активируйте строку «Кредитные карты» — на экране появится список кредитных карт Сбербанка с описанием характеристик оператора связи, преимуществ, условий кредитования и тарифов на обслуживание;
• после просмотра информации нажмите кнопку «Заказать» и на экране появится форма;
• заполните многоступенчатый экранный документ и отправьте его на рассмотрение в банк.

Через некоторое время из колл-центра поступит звонок с приглашением в ближайшее отделение для обсуждения условий выдачи курьера, уточнения состава документов.

Для постоянных и консолидированных клиентов Сбербанк практикует выдачу предварительно одобренных кредитных карт с заранее определенным лимитом, о чем сообщает на странице Сбербанк-онлайн или по SMS.

Кредитные карты для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк более активен в социальных выплатах, чем другие финансовые институты, конкретных кредитных карт для пенсионеров нет.

При соблюдении требований банка по регистрации доступен один из предложенных тарифных планов: базовый или Аэрофлот. Чаще всего пенсионеры оформляют классические кредитные карты, реже — золотые. Это связано с тем, что:

• у карт Platinum дорогое обслуживание — нужно платить 4900 рублей в год;
• льготы Аэрофлота и премиальные тарифы не актуальны для многих пенсионеров.

В Сбербанке также есть кредитная карта «Подари жизнь», которая также доступна для регистрации. Условия его приема и обслуживания практически не отличаются от других. Разница в том, что часть годового обслуживания и потраченные средства со счета идут на благотворительность. При желании пенсионер может подать заявку на его регистрацию.

Условия получения

Сбербанк требует, чтобы на момент заполнения анкеты у клиента не было действующей кредитной карты. Если вам нужно изменить тариф или повысить статус вашей карты, вы должны сначала закрыть свой текущий счет.

Для выпуска как классических, так и золотых кредитных карт должны быть соблюдены следующие требования:

• иметь российское гражданство;
• быть моложе 65 лет на момент истечения срока действия карты;
• работать на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
• за последние 5 лет получили общий стаж работы не менее 1 года;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.

Сбербанк делает индивидуальным клиентам предложение: снизить процентную ставку, отменить годовое обслуживание или увеличить лимит. Чаще всего такие личные условия доступны вкладчикам, зарплатным клиентам или постоянным пользователям кредитных услуг. В этом случае любое из перечисленных требований может быть ослаблено.

Неработающий пенсионер может получить кредитную карту только после согласования с банком в рамках индивидуального предложения.

Условия пользования

Тарифы на обслуживание кредитных карт Gold и Classic практически одинаковы. Разница лишь в стоимости годового обслуживания и лимитах на снятие наличных:

• классическая кредитная карта стоит 750 рублей в год, золотая — 3000 рублей (по личному предложению возможно согласование бесплатного обслуживания);
• с классической картой в банкомате можно получать не более 50 000 рублей в сутки, а в сумме — не более 150 000 рублей в сутки;
• с золотой кредитной картой общий дневной лимит не может превышать 300 000 рублей; снять в банкомате больше 100000 рублей в сутки не получится.

В остальном параметры обслуживания карт Gold и Classic одинаковы. Для наглядности они приведены в таблице.

Параметр Общее предложение Персональное предложение

Кредитный лимит	до 300000 руб	до 600000 руб
Участие в программе «Спасибо от Сбербанка»	да	да
Льготный период	до 50 дней	до 50 дней
Валюта	рубли	рубли
Процентная ставка	27,9%	23,9%
Снятие наличных в банкомате Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 руб
Снятие наличных в «зарубежных банкоматах»	4% от суммы, но не менее 390 руб
Платежная система	Visa или Mastercard

Кредитная карта действительна 3 года. После этого, если заказчик желает продолжить сотрудничество, он будет переоформлен бесплатно.

Как оформить

Получить кредитную карту Сбербанка можно после положительного решения по заявке. Подать заявку можно двумя способами: в кассе банка или через личный кабинет. В первом случае достаточно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом — других документов не требуется.

Если вам удобнее заполнить анкету удаленно, выполните следующие действия:

• зайти на сайт Сбербанка;
• войдите в личный кабинет;
• в разделе «Карты» выберите «Заказать кредитную карту»;
• выберите категорию и платежную систему;
• указать желаемый кредитный лимит (например, можно оформить заявку на 50 000 рублей);
• проверить свои личные данные;
• указать удобное время, когда сотрудник перезвонит.

В указанное время с вами свяжется сотрудник банка и сообщит об окончательном решении. Если он положительный, вас пригласят в отделение банка для оформления документов.

Обычно с момента запроса до выдачи карты проходит 3-5 дней, минимум 6-8 дней.

Как заказать и получить кредитку

Чтобы стать держателем кредитной карты, вам нужно пойти в отделение банка и заключить договор. Требуется предварительное написание заявления, в котором указываются сведения следующего характера:

• текущее семейное положение;
• общий доход (включая членов семьи);
• персональные данные заемщика (Ф.И.О.);
• размер пенсионных выплат (средний);
• паспортные данные с местом регистрации (прописки);
• список близких родственников (членов семьи) и места их проживания;
• другая информация, касающаяся уже используемых банковских услуг.

Заявление на получение кредитной карты принимают только пенсионеры с российским гражданством и зарегистрированы в офисе банка (где необходимо оформить заявление).

К письменному заявлению должен быть приложен документ, полученный от ОФ. Такая справка не понадобится, если гражданин получает пенсию через отделение Сбербанка (с открытым пенсионным счетом в банке). Помимо этих документов вам потребуются и другие:

• ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
• заграничный пасспорт;
• существующий сертификат собственности (требуется, если вы планируете увеличить лимит кредитной карты).

Для держателей пенсионной карты Сбербанка действуют более выгодные условия и льготы по кредиту

Стоит помнить, что такая пластиковая продукция, как карты Standard и Momentum, выдается только лицам моложе 65 лет. Они также требуют выполнения следующих условий:

1. Независимо от срока выхода на пенсию, срок службы на последней заправке должен быть не менее шести месяцев.
2. На последней должности гражданин должен проработать (до наступления пенсионного возраста) 1 год.

допускается оформление предварительной заявки на выпуск кредитной карты через удаленный сервис («Сбербанк-Онлайн»). Заполнив необходимую форму и отправив ее, следует дождаться звонка от сотрудника банка для уточнения остальной информации. А потом, получив одобрение банка, вы приходите в офис для подписания договора.

Способы погашения

абсолютно недопустимо краснеть или оставлять небольшие средства на счету. Заправиться легко одним из способов.

1. В банкомате, после ввода кода и вставки кредитной карты в получателя, они находят раздел внесения наличных. Выбирается необходимая карта и указывается сумма с учетом комиссии. Распечатанный чек остается доступным в качестве подтверждения.
2. Доступ в офис происходит после ввода пароля и авторизации. На странице есть раздел «Карты». Найдите пластик с достаточным балансом. Перевод осуществляется на кредитную карту. Нет налога.
3. То же самое касается межбанковских переводов, если счет открыт в другом финансовом учреждении.
4. Смартфон активно используется. Просто напишите рядом с ним «Перевод», чтобы указать нумерацию двух карт и запрашиваемую сумму.
5. Прямо в офисе они проходят процесс проверки и выдают полученные средства через кассу моментально и без комиссии.

Самый простой способ — настроить сервис автоматической оплаты. Введенные один раз реквизиты позволят вам переводить деньги автоматически, не выходя за рамки программы.

Мгновенные кредитные карты

Преимуществом моментальных карт считается скорость выдачи в течение десяти минут. Выдача и обслуживание бесплатны.

Выплаченная сумма от 100 000 до 120 тысяч рублей соответствует ставке 25,9 процента. В аппарате самообслуживания можно будет снимать до 50 000 рублей в сутки. Кассовые сборы смогут увеличить размер до 150 тысяч.

Стандартная категория

Практически такие же условия и остаточный лимит выдачи остаются для стандартных категорий Visa и Mastercard. Некоторое отличие от классики — бесплатный пакет услуг. Сумма кредита может вырасти до 600 000 рублей. Ставка в пределах 25,9 в год.

Премиальный Голд

Держателям золота следует ожидать льготных условий. Ставка колеблется от 23,9 до 25,9. Часто делается специальное предложение. Они пытаются выполнить службу ненадлежащим образом. Расширен список платежных систем и партнерских бонусов. Кэшбэк достигает 20.

Размер лимита остановился на 600 000 руб. Правда, в сутки можно будет получать до 100 тысяч, а в кассе будет гарантировано до 300000 рублей, если они есть на счету.

Вам разрешено тратить свои деньги. Они переводятся на кредитную карту сверх лимита. Наличие чипа облегчает оплату в терминалах, если сумма не превышает тысячи рублей.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задайте вопрос эксперту Срок действия кредитной карты остается неизменным и достигает 3 лет.

Кредит обычно также выдается на аналогичный срок.

Защита средств на банковских картах Сбербанка

Оптимальные варианты для граждан пожилого возраста:

1. Классический. Оптимальный вариант для обычного пенсионера, не имеющего высоких доходов и не выезжающего за границу. Это самая распространенная кредитная карта, лимит которой при выдаче на общих основаниях не превышает 300 000 рублей. Ставка составляет 27,9% годовых. Услуга в первый год будет бесплатной, в последующие годы — 750 руб.
2. Золото. Обновлена ​​карта класса обслуживания. Это оптимально организовать, если вы часто путешествуете. Тогда вам пригодятся привилегии действующих во всем мире платежных систем. Это карта типа Gold, узнать о привилегиях можно на сайтах Visa и Mastercard (обе системы могут обслуживать карту). Здесь тоже лимит не превысит 300 000 рублей, а ставка -27,9%. Услуга дороже: первый год бесплатно, следующий — 3000 руб.
3. Классический Аэрофлот. Это оптимально организовать, если вы не исключаете, что вам могут понадобиться услуги Аэрофлота. При использовании карты клиент получает бонусные мили по алгоритму 1 миля за каждые 60 рублей, потраченные без наличных. Накопив эти мили, вы сможете оплатить билет в любой пункт назначения. Лимит до 300 000 рублей, ставка 27,9%, стоимость услуги 900 рублей в год.
4. Золотой Аэрофлот. Есть привилегии от платежных систем, бонусные мили начисляются по повышенному алгоритму: 2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Биллинг стандартный, как и по другим кредитным картам Сбербанка, стоимость услуги 3500 рублей в год.
5. Классика «Подари жизнь». Если вы хотите участвовать в благотворительности, рассмотрите этот вариант. Банк за свой счет отправит в благотворительный фонд 0,3% от каждой платежной операции. Кроме того, половина годовой платы за услугу пойдет на благотворительность. Биллинг стандартный, стоимость услуги — 900 рублей в год.

Основные требования к клиентам

Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают условия оплаты. В результате клиент с плохой кредитной историей с большей вероятностью будет отвергнут.

Требования:

Тип кредита Возраст, лет Регистрация Опыт работы, мес

Для любых целей	18–70	На территории РФ временно или постоянно	6 месяцев, для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Для молодежи и пенсионеров	18–80
Рефинансирование	21–70
Автокредит	21–75
Для любых целей под залог недвижимости	21–75
На образование при поддержке государства	14 лет	Не требуется
Купить в кредит	21–65	—

Следует отметить, что все банковские продукты, согласно правилам, предназначены для граждан Российской Федерации.

Тип ссуды Паспорт Документ, подтверждающий финансовое положение Документ, подтверждающий трудоустройство Дополнительные документы

Для любых целей	+	+	+	нет
Для молодежи и пенсионеров	Удостоверение пенсионера
Рефинансирование	Справка или справка о ссуде, если вы рефинансируете ссуду в другом банке.
Автокредит	Второй документ из списка: качественный, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.
Для любых целей под залог недвижимости	Залоговые документы, подтверждающие право собственности
На образование при поддержке государства	—	—	Заемщики в возрасте до 18 лет должны предоставить согласие своих опекунов на получение ссуды. Кроме того, договор с регистрационной декларацией и счет на оплату обучения в университете.
Купить в кредит	Вам просто нужна действующая карта Сбербанка

Неработающие пенсионеры могут подать справку о выходе на пенсию вместо справки о доходах. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, получающих пенсию на карту Сбербанка.

Помимо документов, заказчик должен заполнить анкету. Для электронного займа он заполняется онлайн. Если заявка подана через офис, менеджер самостоятельно заполнит заявку, после принятия документов, и предоставит клиенту возможность проверить и подписать ее.

Классическая

• Система и вид оплаты — Visa Classic, Mastercard Standard.
• Стоимость от 2 лет 750 руб.

Золотая

• PS — Gold Mastercard.
• 3000 со второго года.
• Преимущества золотого статуса.

Нюансы оформления пластика

Чтобы взять кредитную карту в Сбербанке, необходимо соответствовать основным требованиям организации к потенциальным заемщикам. В целом они совпадают с условиями других банков и не представляют сложности. Итак, что требуется от пенсионера для получения кредитной карты:

• гражданство России;
• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие постоянного дохода, может быть пенсия, зарплата и другие доходы;
• регистрация в нашей стране;
• для работающих пенсионеров — не менее шести месяцев опыта работы на последней работе, но не менее одного года за последние 5 лет.

Важно! Если пожилой человек все еще работает, подтверждение постоянного дохода значительно увеличит шансы на получение кредитной карты.

Для получения кредитной карты необходимо предоставить в банк паспорт, справку о доходах (из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, заработной платы с места работы) и копию работы книга, если человек еще работает. Владельцам зарплатной или пенсионной карты достаточно предоставить только паспорт. Банк сам сможет рассчитать свою кредитоспособность по существующим счетам.

Оформить кредитную карту можно в отделении Сбербанка или через онлайн-заявку. Последний вариант сэкономит вам много времени. Ведь к самому пластику придется подходить только после утверждения лимита.

Как отправить анкету в банк на рассмотрение? Зайдите в раздел кредитной карты на сайте организации. Здесь выберите тарифный план, перейдите в онлайн-заявку, заполните форму и отправьте ее на проверку. После утвердительного ответа можно идти забирать карту в выбранном отделении Сбербанка. При необходимости необходимо иметь при себе паспорт и другие документы.

Моментальная пенсионная карточка

Преимущество этой кредитной карты — высокая скорость выдачи. Сотрудник банка примет заявку клиента, рассмотрит документы и выдаст карту пенсионеру в течение 15 минут.

Условия использования кредитной карты Momentum:

Процентная ставка от 25,9%

Максимальная сумма кредита	120 000 руб
Суточный лимит на получение денег через банкомат	50 000 руб
Максимальная сумма для снятия наличных через кассу Сбербанка в сутки	150 000 руб

Мгновенная карта действительна в течение одного года, после чего заменяется на стандартную.

Период льготного кредитования

Льготный период кредитной карты — это период времени, указанный в соглашении, в течение которого не взимаются проценты за использование заемных средств. Для пенсионных карт это 50 календарных дней.

Другими словами, оплачивая покупки кредитной картой, пенсионер может погасить долг без дополнительных процентов в течение 50 дней. В противном случае будут применяться штрафные санкции и штраф.

Использование

Кредитные карты призваны облегчить жизнь, дать вам финансовую свободу и независимость. В чем их отличие от обычных потребительских кредитов?

• большая сумма может быть предложена банком в рамках стандартной кредитной ссуды;
• срок действия кредитной карты меньше, чем у кредита;
• кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку.

В то же время получение пластиковой кредитной карты — это более простой и быстрый процесс.

Несмотря на то, что процентная ставка по кредитной карте выше, у собственника есть возможность погасить долг без процентов (по сути, это напоминает рассрочку). Единственное предостережение — необходимо соблюдать льготный период.

Карты заказывают в основном для безналичной оплаты товаров и услуг, так как в банкомате комиссия за снятие денег довольно внушительная.

Прежде чем решить, что выбрать — семейный кредит или карту, нужно понять, на какие цели выводятся средства. Если вам нужны наличные, выберите кредит.

Комиссии

При снятии денег в банкомате Сбербанка на счет держателя карты взимается комиссия, размер которой составляет три процента от суммы (при этом она не может быть меньше 390 рублей). При снятии денег через кассу Сбербанка комиссия тоже три процента.

Воспользовавшись услугами сторонних банковских организаций, держатель карты будет вынужден заплатить комиссию в размере четырех процентов от суммы.

Финансовое учреждение имеет следующие лимиты на снятие средств:

• до 50 тысяч в сутки через устройство самообслуживания;
• до 150 тысяч в сутки через кассу.

примечательно, что держатели карт золотого и премиального категорий могут снять через кассу до 300 тысяч рублей.

Требования к заемщику и необходимые документы

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Свидетельство о подоходном налоге с населения-2.
• Выписка со счета или другое подтверждение платежеспособности.
• Если у вас есть пенсионная дебетовая карта, вам не нужна кредитная карта.
• Льготный кредит для пенсионеров — нет.

Как пользоваться дополнительной картой?

Как обычно, но есть нюансы:

• Расходы и остатки суммируются по всем картам. Например, если за месяц вы потратили 15 000 рублей, а владелец дополнительной карты — 6 000 рублей, то сумма расходов составит 21 000 рублей. Затем в следующем месяце на обе карты будет начислено по 5% бонусов в барах и ресторанах.
• Основной держатель карты может установить лимиты для дополнительного держателя карты на снятие средств и оплату наличными. Сделать это можно только в офисе Сбербанка при регистрации или после нее.

Реально ли взять кредит неработающему пенсионеру до 75 лет

В Совкомбанке — да. Кроме того, это максимально просто, и пакет документов не требуется. Все, что вам нужно, это паспорт. Ждать тоже не нужно: мы рассматриваем заявку 5 минут и сразу говорим, одобрена она или нет. Кроме того, никаких поручительств или специальных гарантий не требуется. Наша цель — дать пенсионерам в России больше финансовой свободы.

Советы пенсионерам по использованию кредитных карт

Чтобы получить максимальную выгоду от кредитной карты, нужно правильно ею пользоваться. Вот 3 совета, которые помогут вам в этом:

1. Постарайтесь не выходить за рамки льготного периода. При безналичной оплате покупок у вас будет до 50 дней на возврат потраченной суммы без процентов. Это очень выгодно и позволяет значительно сэкономить. Дату окончания беспроцентного периода можно узнать в отделении банка, на горячей линии или в личном кабинете. Планируйте свои денежные потоки таким образом, чтобы всегда расплачиваться с долгами в течение льготного периода.
2. Не снимайте наличные. Получение «живых» денег не только не в течение льготного периода, но и за плату. Попробуйте расплачиваться картой где угодно — теперь это возможно практически где угодно. А если нужны наличные, то лучше взять потребительский кредит.
3. Не платите только минимальные просроченные платежи. Если вы пропустили льготный период или не сняли наличные, банк не будет запрашивать сразу всю потраченную сумму — он предложит вернуть только часть ее ежемесячно. Но если вы заплатите только рекомендованные суммы платежа, процесс взыскания долга может серьезно затянуться. К тому же полет будет ощутимым: значительная часть минимального платежа идет на выплату процентов и комиссионных. При погашении долга внесите все свободные средства — это быстро восстановит лимит и минимизирует переплату.

Также не забывайте, что в Сбербанке действует бонусная программа «Спасибо». Просто заплатив картой, вы можете вернуть до 20% потраченной суммы. В результате дополнительная экономия достигается за счет обычных ежедневных покупок.

Когда действуют преимущества по карте?

Установлен ли размер комиссий и торговых лимитов, а также размер бонусов на Сберкарте банком на 3-й календарный день месяца и действует ли он до тех пор, пока не будет установлен новый размер комиссий и полезных лимитов? Да Нет

Для чего нужен кредит пенсионерам до 75 лет

Чаще всего нужны деньги на лечение. Кроме того, пенсионерам до 75 лет кредит часто предоставляется на:

• купить квартиру или машину;
• организация свадьбы;
• путешествовать;
• ремонт;
• покупка бытовой техники.

Конечно, пенсионеры редко его себе покупают. Скорее их дарят детям или внукам, желающим помочь подрастающему поколению. Бывают случаи, когда ссуду выдают на оплату счетов или покупку еды.

Совкомбанк разработал программы лояльности для пенсионеров, выплаты по которым доступны и тем, кто живет на минимальную пенсию.

Подари жизнь

• Также доступны в золотом и классическом стиле.
• 0,3% покупок поступает в благотворительный фонд.
• За 1 год службы 50% суммы также идет на благотворительность.
• Если вы решили его брать, то лучше классический, так как возврат с покупок идет с золотом в том же проценте.

Как узнать, не предлагает ли Сбербанк индивидуальную кредитку

Если вы получаете пенсию на счет в Сбербанке, у вас должен быть доступ к системе Сбербанк Онлайн. При входе вы можете увидеть информацию об индивидуальном предложении на видном месте. Но это не обязательно будет просто кредитная карта, поэтому можно также предпочесть простую ссуду наличными.

Если вы не пользуетесь системой Сбербанк Онлайн, вы можете получить информацию о персональном предложении в банке. Даже если вы платите только через кассира, менеджер обязательно расскажет, есть ли кредитная карта или кредит с доплатой.

При наличии специальных предложений останется только изучить все условия оформления кредитной карты Сбербанка для пенсионера и, если они вас устроят, согласиться на регистрацию. Выпуск карты после подписания договора занимает 5-10 дней.

Как получать 3,5% годовых на остаток по карте?

Если вы храните деньги на SberCard, банк будет снимать с вас 3,5% годовых каждый день.

Пример:

Вчера на вашей карте было 22 500 рублей. Банк засчитал вам 3,5% годовых, или 2,16 руб. Сегодня на вашей карте 28 000 рублей. Также банк взимает 3,5% годовых — 2,68 руб. И так каждый день.

Раз в 3 месяца эти деньги будут зачисляться на вашу карту.

Существующие условия для получения кредитки

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров предполагают следующие правила использования:

• годовая ставка — 21%;
• кредитный лимит — до 100 000 руб.;
• льготный период (льготный период, в течение которого проценты не начисляются): 50 дней;
• годовое обслуживание кредитной карты — в пределах 390 руб. (Карты Standard и Momentum бесплатны);
• возможность продления (возобновления карты) по окончании срока действия, но только до достижения заемщиком 75-летнего возраста.

Вы должны знать и учитывать, что эти условия неоднородны. То есть они могут отличаться и зависеть от внутренней политики региональных офисов. Поэтому стоит сначала уточнить у сотрудников Сбербанка все существующие условия получения и работы с кредитными картами.

О расходах, сопровождающих кредитные карты

Условия использования кредитной карты Сбербанка для пенсионеров сопровождаются рядом платных услуг, на которые стоит обратить внимание:

• снятие наличных сопровождается выплатой комиссии. Если инкассация происходит в отделениях Сбербанка, то сумма составляет 3% от суммы и минимум 390 рублей. В других банковских учреждениях — 4% и 490 руб. Соответственно;
• авансовый выпуск в случае утери карты, ПИН-кода или изменения персональных данных оплачивается в размере 150 рублей для классических карт;
• получение выписок по счетам через банкоматы Сбербанка или другого банка — платно, 15 руб.

Но есть бесплатные услуги. К ним относятся: перевыпуск держателей карт по плану для всех категорий карт. Выписки с банковского счета или по электронной почте, SMS информация об остатке кредита также будет предоставлена ​​бесплатно.

На каких условиях банк выдает кредит?

Перед подачей заявки следует обратить особое внимание на условия. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только устанавливает диапазон.

Требования:

Тип кредита Процентная ставка Срок действия, руб

Для любых целей	11,9-19,9%	от 3 месяцев до 5 лет	30 000–5 000 000
Для молодежи и пенсионеров	30 000–3 000 000
Рефинансирование	11,4-16,9%	от 1 года до 5 лет
Автокредит (в Сетелем Банке)	от 0,01%	до 2 лет	100 000–2 000 000
Для любых целей под залог недвижимости	от 10,4%	20 лет	Не более 10 000 000 рублей или 60% от оценочной стоимости обеспечения
На образование при поддержке государства	3%	От 1 до 7 лет + продолжительность обучения	Стоимость обучения в университете по предварительной договоренности
Купить в кредит	0%, оформляется рассрочка	от 3 месяцев до 3 лет	3 000–300 000

По словам сотрудников банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают зарплату на карту Сбербанка и имеют положительную кредитную историю.

Характеристики карточных продуктов

Не только пенсионные карты, но и обычные кредитные карты Сбербанка довольно выгодны. Самыми популярными из них являются кредитные карты Gold и Classic. У них следующие условия обслуживания:

• кредитный лимит при наличии предварительно одобренного предложения от банка — до 600 тыс руб., для остальных клиентов — до 300 тыс руб;
• процентная ставка от 23,9% до 25,9%;
• если вам удастся выпустить карту в период акции, с вас не будет взиматься годовая плата;
• беспроцентный период до 50 дней;
• снятие наличных в банкомате и переводы на другие карты разрешены, но за эти операции вам придется заплатить комиссию — 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
• ежемесячный платеж по истечении льготного периода составляет 5% от суммы долга и процентов, начисленных за использование кредитного лимита;
• нарушение сроков платежа наказывается штрафом в размере 36% от суммы просрочки;
• существуют лимиты на снятие и перевод денег: до 300 тыс руб в день для кредитной карты Gold, до 150 тыс руб для Classic.

Важно! Чтобы всегда следить за состоянием счета кредитной карты, необходимо подключить SMS-уведомление и Интернет-банкинг.

Задолженность по кредитной карте Сбербанка погашается до определенного числа каждого месяца. Узнать точную сумму и дату платежа можно в личном кабинете на сайте банка или по SMS. Кроме того, финансовое учреждение отправляет ежемесячный отчет на электронную почту клиента.

Стоит отметить, что льготный период по кредитным картам Сбербанка распространяется только на безналичные операции. Если клиент получает лимит или переводит деньги на дебетовую карту, льгота немедленно отменяется. Банк начисляет проценты на всю причитающуюся сумму и с момента первой покупки в этом расчетном периоде.

Прежде чем получить одобренную кредитную карту, пенсионер должен разобраться во всех тонкостях использования пластика. Дело в том, что при нарушении условий банка будут применены штрафные санкции. Из удобного платежного средства кредитная карта легко может превратиться в долговую яму.

Возможные варианты

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам-пенсионерам выпуск кредитных карт 2-х типов:

Momentum Этот тип карты можно получить только по предварительному предложению, если она отправлена ​​банком. Чаще всего такое предложение можно получить только тогда, когда человек уже является клиентом Сбербанка. Для этого у вас уже должен быть дебетовый счет или предварительно оформить потребительский кредит, закрыв его с идеальной кредитной историей. Подать заявку на такую ​​банковскую программу можно со ставкой 25,9% и лимитом 120 тыс. Руб. При этом пенсионерам часто предлагают гораздо более низкий лимит и более высокий процент. По негласному правилу можно получить столько денег, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% дохода (в данном случае пенсии). Classic Вы можете оформить такую ​​карту только в том случае, если человек готов предоставить банку налоговая декларация (или справка о пенсионных выплатах). Получить такую ​​карту намного проще — достаточно подать заявку (а вы можете даже не быть клиентом Сбербанка). Но с другой стороны, такая карта предусматривает гораздо более жесткие условия кредитования — процентную ставку 33,9%. Также существует обязательная регулярная плата за обслуживание данной карты — 750 рублей в год. Хотя максимальный кредитный лимит для такой карты составляет 600 тысяч рублей, пенсионеру получить эту сумму практически невозможно. Минимальный лимит карты составляет 15 тысяч, и его увеличение возможно по усмотрению банка.

Недостатком обоих типов кредитных карт является довольно высокая комиссия за снятие наличных. К тому же такая комиссия предусмотрена не только для сбора кредитных средств, но и для личных.

То есть, чтобы использование карт было действительно удобным и выгодным, важно как можно меньше снимать наличные со счета, а также стараться вернуть взятые в долг в течение льготного периода (для обоих типов кредитных карт это 50 дней).

Для обоих типов карт у клиента также есть возможность использовать программу лояльности — получать бонусы «Спасибо» в специализированных компаниях-партнерах. Их также можно будет потратить в будущем.

Условия выдачи для обычных пенсионеров

«Обычные» — это те, кто не пользуется услугами Сбербанка, не получает на свой счет зарплату или пенсию. Эти граждане аккредитованы на общих основаниях. То есть они подают заявку и ждут, пока банк одобрит заявку. Если так, то хорошо. Если нет, вам нужно будет искать вариант в другой организации.

Пенсионеры могут получить кредитную карту Сбербанка вообще, но мы говорим только о работающих гражданах. Если пенсионер не будет работать, его заявление не будет принято.

Требования к пенсионерам заемщикам:

• возраст не превышает 65 лет. Как видите, Сбербанк не спешит сотрудничать со слишком старыми гражданами;
• наличие работы и опыт работы на ней более полугода. Общие требования к трудовому стажу — гражданин должен проработать в общей сложности не менее одного года за последние 5 лет.

«Обычные» — это те, кто не пользуется услугами Сбербанка, не получает зарплату или пенсию на свой счет

Для подачи заявления гражданин должен приложить к своему паспорту справку 2НФДЛ и копию трудовой книжки, предварительно застрахованную работодателем. Поскольку у такого поступающего есть дополнительный и постоянный источник дохода — пенсия, имеет смысл оформить его документально (выпиской из Пенсионного фонда). В этом случае Сбербанк будет рассматривать два источника дохода. Кредитоспособность заявителя будет выше, вероятность одобрения увеличится, а лимит карты станет более серьезным.