Виды кредитных карт: что это такое и как работает

Определение

Кредитная карта — это платежное средство, которое обычно представляет собой пластиковую платежную карту. Он предназначен для оплаты покупок (в том числе в Интернете), а также для выполнения других операций (снятие наличных, переводы и т.д.) исключительно за счет заемных средств.

Банки сами устанавливают условия для кредитных карт. Они обязательно фиксируются в кредитном договоре.

Как выглядит кредитная карта?

Большинство кредитных карт изготавливаются из прямоугольного куска пластика размером 85,6 x 53,98 мм. Чип обычно устанавливается на них как носитель данных, но часто бывает магнитная полоса для обратной совместимости с терминалами старых моделей.

На лицевой стороне карточки может быть практически любое изображение или просто фон. К нему также относится следующая информация:

• номер карты;
• логотип платежной системы;
• дата истечения срока действия карты;
• имя и фамилия держателя (не на неперсонализированных картах).

Иногда на пластике может быть нанесена другая информация, например логотип партнера, если карта является кобрендовой.

На обратной стороне кредитной карты можно найти следующие предметы:

• полоса с подписью владельца;
• магнитная полоса;
• Код CVV2 или эквивалент (используется для подтверждения покупок в Интернете);
• информация об эмитенте и так далее.

Иногда банки выпускают кредитные карты, не соответствующие стандартному типу. Это не запрещено правилами платежных систем и обычно делается в маркетинговых целях. Кредитная карта может вообще не иметь физического носителя, например виртуальной кредитной карты.

Это должен знать любой пользователь кредитки

В банковском контракте клиенты встретят много незнакомых терминов. Если пользователь кредитной карты не обработает их все, он может столкнуться с большими проблемами. Ниже будут представлены все основные термины, а также их значение в простой форме.

Расчетный, платежный и льготный (грейс) периоды

В течение расчетного периода пользователь может тратить деньги с кредитной карты в пределах установленных лимитов.

После наступает срок платежа — время, за которое клиент должен погасить ссуду. В противном случае проценты не взимаются. То есть пользователь дает банку именно ту сумму, которую он взял в долг.

Льготный период — это расчетный период + расчетный период. То есть время, за которое вы потратите деньги и вернете их.

Похоже на то:

Ориентировочный период, в течение которого вы можете совершать покупки в пределах лимита, составляет 30 дней. Оплата — в течение этого срока вам необходимо полностью погасить потраченную сумму — 20 дней. Grace — общее время расчетного и платежного периодов составляет 50 дней.

Пример

Иван С начал пользоваться кредитной картой, расчетный период (отчетный) у него начинается 1 января. Он сразу пошел в магазин и сделал покупку на 1000 рублей, расплатившись кредитной картой.

Еще 29 дней (до 31 января) Иван сможет использовать кредитную карту в пределах лимита. Расчетный период начнется 31 января, в течение которого Иван С должен будет вернуть в банк точную сумму, которую он потратил. Нет интереса. Этот период длится 20 дней, т.е до 19 числа включительно.

Если Иван не успевает заплатить банку за эти 20 дней, с него начисляются проценты. И вместо тех же 1000, например, он должен будет вернуть в банк 1200 рублей.

Если Иван покупает что-то не 1 января, а 25 января, до срока оплаты у него остается всего 5 дней. Поэтому необходимо учитывать расчетный период. Если он уже заканчивается, но денег нет, то лучше не тратить деньги на кредитную карту. В противном случае вы рискуете задержать выплату и получить проценты.

Банк-эмитент

Банк-эмитент или банк-эмитент — это банк, который выпускает вашу кредитную карту и выпускает средства платежа. Он несет ответственность перед пользователями кредитных карт и обязуется предоставить деньги в пределах установленного лимита.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую клиент может потратить на свою кредитную карту. Лимит прописан в договоре и зависит от платежеспособности пользователя и условий банка.

Обычно у каждого пользователя разный кредитный лимит. При его определении учитывается заработная плата, стаж, кредитная история и некоторые другие моменты.

Кредитная история

Кредитная история — это ваша черта как плохого или, наоборот, хорошего заемщика. Если вы уже брали ссуду в других банках, у вас есть кредитная история. И любой российский банк может подать заявку в ЦБ РФ.

Также вы можете проверить свою кредитную историю на официальном сайте ЦБ РФ.

Кредитная линия

Это соглашение, в котором прописано обязательство банка предоставить пользователю деньги в определенной сумме. Когда вы выпускаете кредитную карту, вы также заключаете аналогичное соглашение. В нем отражены все условия предоставления средств.

При подаче заявления на получение кредитной карты обычно открывается возобновляемая кредитная линия. Это значит, что вы можете вернуть деньги в банк частично или полностью по своему усмотрению.

Это также означает, что ваш кредитный лимит будет постоянно увеличиваться. Чем дольше вы используете свою кредитную карту, тем выше ваш кредитный лимит.

Минимальный платеж

Это деньги, которые вы обязательно должны внести на свой счет кредитной карты в течение расчетного периода. Каждый банк самостоятельно определяет минимальный платеж. Обычно это 5-10% от долга.

Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?

получить кредитную карту довольно просто. Вам необходимо выбрать филиал банка, в котором вы хотите его получить. Далее посоветуйтесь с сотрудником банка о том, какие документы от вас требуются. Часто необходимо предъявить:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о полученных доходах;
• документ, подтверждающий, что вы официально трудоустроены.

Что касается фактического использования, это зависит от того, какие функции подключены к вашей плате. Оптимальный вариант, который предоставляют практически все банки, — это кэшбэк, который предполагает частичный возврат средств, потраченных на покупку дорогих товаров.

Требования к заёмщику

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, нужно ли вам точно решить, что означает кредитная карта? Это современный аналог всем известных займов от родственников или друзей. Хотя это значительно упрощает жизнь, не забывайте, что ко всем заемщикам предъявляется ряд требований:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст заказчика.
3. Старшинство.
4. Справка о доходах. Сотрудники банка больше отдают предпочтение клиентам с постоянным доходом.
5. Наличие сотовой, домашней или другой опции.

Плата за обслуживание

Что такое кредитная карта отделения банка? Это пластиковая кредитная карта, благодаря которой вы можете оплатить любую покупку онлайн, а также в обычных магазинах безналичным способом. Не забывайте, что карта предполагает регулярную плату за ее обслуживание.

В стоимость услуги входит ряд баллов:

• цена пластика;
• персонификация;
• затраты на производство и доставку;
• сервис потенциального пользователя и так далее.

Цена платы за обслуживание различна для каждого банка. В среднем она варьируется от 500 до нескольких тысяч рублей в год.

Условия продуктивного использования

пришло время узнать о выгодном использовании кредитной карты. Всего существует 3 основных правила:

1. Не стоит обналичивать крупные суммы, так как банк может взимать очень высокую комиссию.
2. Подключите программу кэшбэка (возврат определенной суммы средств, потраченных на покупку).
3. Подбор выгодных предложений о покупке от банковских партнеров.

Чем отличаются кредитные карты?

На рынке есть несколько банковских предложений по кредитным картам. Хотя внешне они часто выглядят почти одинаково, различия между ними довольно значительны.

В основном кредитные карты различаются по следующим параметрам:

• банк-Эмитент;
• платежная система;
• ставки по кредитам;
• минимальная сумма платежа;
• продолжительность и условия льготного периода;
• наличие / отсутствие возможности снятия наличных, а также условий данной операции;
• кэшбэк и бонусные программы;
• размер кредитного лимита;
• стоимость выпуска и обслуживания.

Банк-эмитент

Банк-эмитент (банк-эмитент) — это финансовое учреждение, выпускающее карту. Выбирая подходящую кредитную карту, нужно обращать внимание на надежность банка. Это поможет избежать возможных проблем, которые иногда возникают у заемщиков, когда они отзывают лицензию у кредитора. Например, осуществление платежей в такой ситуации может стать очень неудобным.

Примечание! Физическая опора кредитной карты (пластик) принадлежит банку-эмитенту. Держатель кредитной карты получает ее только во временное пользование.

Платёжная система

Большинство кредитных карт, выпущенных в России, обслуживаются международными платежными системами Visa и MasterCard. Лишь несколько банков начали выпускать кредитные карты МИР, например, их предлагает РНКБ.

Выбор платежной системы очень важен, если вы планируете использовать кредитную карту за пределами Российской Федерации. Обычно для карт MasterCard условия конвертации проще и удобнее.

Важно! В настоящее время кредитные карты платежной системы «МИР» можно использовать только на территории России. В других штатах расплачиваться ими невозможно. Ведутся переговоры о внедрении этой платежной системы в разных странах.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по потребительским кредитам. Это связано с тем, что оформить кредитную карту намного проще, а значит, риски для банка возрастают, и он вынужден их компенсировать повышением процентной ставки.

Минимальный процент составляет 12-15%, а максимальный может достигать 40-50%. Большинство банков стараются удерживать процентную ставку по кредитным картам на уровне не выше 25-29%.

Многие банки не рекомендуют снимать наличные с кредитной карты. Они стараются свести такие транзакции к минимуму, вводя плату за такую ​​процедуру (они могут даже иметь более высокую ставку). Например, если для покупок по кредитной карте Тинькофф Платинум предлагается ставка 12–29,9%, при снятии наличных она будет увеличена до 30–49,9%.

Банк может предложить фиксированную ставку по кредитной карте для всех клиентов или установить ее индивидуально для каждого заемщика. При определении размера индивидуального тарифа учитывается множество параметров: кредитоспособность клиента, кредитная история, опыт сотрудничества и другие факторы.

Ставка кредитной карты обязательно фиксируется в кредитном договоре. Банк не может ее поднять в одностороннем порядке. Заемщику не стоит рассчитывать сразу получить кредитную карту с минимальными ставками. Обычно она будет постепенно снижаться, если заказчик своевременно выполнит все обязательства по контракту.

Минимальный платёж

Минимальный платеж — это обязательный ежемесячный платеж, который клиент должен заплатить в случае возникновения задолженности по кредитной карте. Включает в себя следующие компоненты:

• часть основного долга (определенный процент);
• интересы;
• штрафы и другие платежи (при наличии).

Даже в период отсрочки платежа банки требуют обязательного минимального платежа. Затем кредитор получает дополнительное подтверждение платежеспособности и ответственности заемщика.

Минимальная сумма платежа фиксируется в кредитном договоре. Банки в РФ обычно устанавливают ее в размере 5-10% от основной суммы. Например, по кредитной карте Хоум Кредит Банка «Benefit» сумма обязательного платежа составляет 5% от суммы долга плюс начисленные проценты, а также штрафы и комиссии (если таковые имеются). При этом размер обязательного платежа не может быть меньше 1000 рублей или всего долга, если меньше этой суммы.

Большинство банков предоставляют заемщику 20 дней (срок платежа) для внесения ежемесячного платежа. Но этот параметр можно изменить. Это необходимо уточнить в кредитном договоре.

Грейс-период

Льготный период (льготный / беспроцентный период) — это период времени, который банк предоставляет заемщику для полного погашения долга. Если клиент полностью погашает всю сумму долга по выписке за льготный период, ему не нужно платить проценты по кредиту.

Стандартный льготный период может составлять от 51 до 55 дней. Но по некоторым продуктам банки увеличивают его до 100-120 дней. Например, по карте Альфа-Банка «100 дней без%» это может быть до 100 дней.

Льготный период обычно распространяется только на оплату покупок в торговых точках и через Интернет. Проценты за снятие наличных в банкоматах начинают начисляться сразу. Лишь некоторые банки продлевают им льготный период, например такие условия предлагает УБРиР по кредитной карте «120 дней без процентов».

Возможность снятия наличных

Большинство банков позволяют снимать наличные с кредитных карт. Но сделки такого типа не приветствуются, так как риски кредитора для них значительно возрастают. Чтобы минимизировать снятие наличных с кредитных карт, банки применяют несколько мер:

1. Введение заградительной комиссии. Например, в Сбербанке при снятии денег с классической кредитной карты комиссия составит 3-4% от суммы, но не менее 390 рублей.
2. Повышение скорости. Например, в банке «Восточный» ставка при покупках по кредитной карте «Тепло» составляет 28,9%, а при снятии наличных — 78,9%.
3. Нераспространение льготного периода на снятие наличных. Например, это ограничение распространяется на карту «Заезд».

Некоторые банки изменили свой подход к кредитным картам из-за высокой конкуренции на рынке и начали предлагать возможность снимать с них наличные без дополнительных комиссий и ограничений. Например, с карты Альфа-Банка «Беспроцентная 100 дней» можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц. Кроме того, на эти транзакции распространяются базовая ставка и льготный период.

Cash-back

Кэшбэк — это возврат части стоимости покупки, уплаченной по кредитной карте. При правильном расчете и погашении долга в льготный период клиент может значительно сэкономить, используя кредитную карту с функцией возврата денег. Вознаграждение за покупки может составлять 1-3%, а в отдельных категориях — до 5-10%. Делая покупки в банках-партнерах, вы можете получить прибавку до 30-40%.

Кэшбэк можно выплатить на карточный счет в рублях или на отдельный бонусный счет милями или баллами. В последнем случае начисленное вознаграждение в зависимости от условий бонусной программы может быть конвертировано в билеты, скидки и подарочные сертификаты партнеров банка, конвертировано в рубли и так далее.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую клиент может занять в банке с помощью кредитной карты. Он является возобновляемым, то есть после выплаты части долга клиент может снова использовать заемные деньги до тех пор, пока сумма его долга не достигнет согласованного лимита.

В описании кредитного продукта банк устанавливает максимальный кредитный лимит для определенного типа карты. Обычно он не превышает 300-600 тысяч рублей для классических и золотых карт, для премиальных карт может составлять от 1 до 3 миллионов рублей.

Обычно банк сначала утверждает только небольшой кредитный лимит. Он может быть увеличен через некоторое время по инициативе кредитора или по желанию заемщика. На размер установленного потолка влияют следующие факторы:

• кредитоспособность заемщика;
• уровень долговой нагрузки клиента;
• кредитная история;
• наличие и продолжительность истории обслуживания в конкретном банке;
• другие параметры, задаваемые скоринговой моделью банка.

Стоимость выпуска и обслуживания карты

Цена на выпуск и обслуживание кредитной карты во многом зависит от ценовой политики эмитента и выбранной категории карты. Обычно стоимость обслуживания классического или золотого варианта пластика может составлять до 1500 рублей в год, а для карты премиум-класса — до 50 000 тысяч в год.

Плата за услуги может взиматься ежегодно или ежемесячно. Некоторые банки выпускают и используют кредитные карты бесплатно. Например, УБРиР не взимает комиссию за выпуск и обслуживание беспроцентной карты на 120 дней».

Как рассчитывается льготный период

Льготный период — это время, когда банк не взимает проценты за использование ваших денег. Для кредитных карт Альфа-Банка это 60 или 100 дней. Обратный отсчет начинается с первой покупки и распространяется на все дальнейшие расходы.

Если долг будет погашен вовремя, вы снова сможете пользоваться беспроцентным периодом.

Если задолженность не будет погашена в срок, проценты будут начисляться за весь период использования карты и новый льготный период предоставлен не будет. Поэтому важно вовремя вносить деньги на счет. Это удобно делать через мобильный банк или Интернет.

Одним из условий получения беспроцентного периода является своевременная оплата минимального платежа. Его размер рассчитывается индивидуально и указывается в договоре. Обычно это 5% от суммы долга, но не менее 300 руб.

Механизм работы кредитной карты.

можно использовать кредитную карту, но это довольно сложно. Вам необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Малейшая задержка или выход из льготного периода и вам придется платить проценты.
Основные аспекты использования кредитной карты:

• Карта выдается на определенную сумму. Сумма утверждается банком.
• Заказчик тратит эти деньги (полностью или частично), а затем вовремя возвращает их.
• Наличие льготного периода. Характеристики и условия ее действия прописаны в индивидуальных условиях кредитной карты. Например, Льготный период = 55 дней, дата отчета — 1-й день, дата платежа — до 25-го дня. Это означает, что вся сумма, израсходованная за один месяц, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день использования кредитного лимита и выставляются счета к оплате в конце отчетного периода в дополнение к указанной сумме минимальный платеж. Если клиент оплачивает полную сумму в течение расчетного периода, начисленные проценты не подлежат оплате и будут аннулированы. Если клиент вносит минимальный платеж, эта сумма процентов будет включена в него.
• При невозможности возврата потраченных средств необходимо произвести минимальный платеж, равный 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом банку о том, что клиент помнит свой долг и выплатит его в рассрочку. На оставшуюся сумму банк взимает проценты по ставке, указанной в соглашении. Чем раньше будет погашен долг, тем ниже будут выплачиваться проценты. Если вы вносите сумму больше минимального платежа, но меньше общей суммы долга, часть этой суммы пойдет на выплату начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
• В зависимости от условий льготного периода и условий выплаты долга льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченным (до погашения долга начинается новый).

Самые популярные кредитные карты

На рынке есть множество предложений по кредитным картам от разных банков. Каждый покупатель может выбрать товар, наиболее соответствующий его потребностям и желаниям. Однако человеку бывает сложно самостоятельно ориентироваться в большом количестве предложений и анализировать их все.

Задача выбора кредитной карты значительно упростится, если сразу посмотреть на лучшие предложения на рынке:

110 дней (Райффайзенбанк)

• Кредитный лимит: до 600 000 руб
• Беспроцентный период: до 110 дней
• Сервис: бесплатно
• Процентная ставка: от 19% годовых
• Комиссия за вывод средств: Без комиссии

Выпуск 100-дневной беспроцентной карты (Альфа-Банк)

• Кредитный лимит: до 500 000 руб
• Беспроцентный период: до 100 дней
• Услуга — 1490 руб. В год
• Процентная ставка: от 11,99% годовых
• Комиссия за вывод средств: Без комиссии

Оформить карту на 120 дней (Открытие)

• Кредитный лимит: до 500 000 руб
• Беспроцентный период: до 120 дней
• Сервис: возможно бесплатно
• Процентная ставка: от 13,9% годовых
• Комиссия за вывод средств: Без комиссии

Оформить карту МТС CASHBACK (МТС Банк)

• Кредитный лимит: до 1000000 рублей
• Беспроцентный период: до 111 дней
• Сервис: возможно бесплатно
• Процентная ставка: от 11,9% годовых
• Комиссия за вывод: 1,9% (от 699 руб)

Тинькофф Платинум (Тинькофф Банк)

• Кредитный лимит: до 700 000 руб
• Беспроцентный период: до 55 дней
• Услуга — 590 руб. В год
• Процентная ставка: от 12% годовых
• Комиссия за вывод: 2,9% + 290 руб

Как оформить?

Получить кредитную карту не сложнее, чем необеспеченный потребительский кредит, а часто даже проще. Процедура регистрации проходит в 4 этапа:

1. Сбор необходимых документов. Обычно для получения кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС, но в некоторых случаях может потребоваться и справка о заработной плате (справка по форме банка или 2-НДФЛ).
2. Подавать заявление. Его можно отправить с официального сайта банка или оформить в одном из его филиалов.
3. Получите положительное решение и подпишите договор. Затем можно получить анонимную кредитную карту, а выпуск карты с проставленными на ней именем и фамилией займет от 2 до 14 дней.
4. Активация карты. Это можно сделать, позвонив в центр обслуживания клиентов, через специалистов офиса или на сайте банка.

После активации карты рекомендуется проводить любые транзакции в банкомате (например, проверять баланс). Это необходимо для корректного обновления информации на чипе.

Виды грейс-периода

Традиционно больше всего вопросов при использовании кредитных карт вызывает беспроцентный период.

Рассчитать льготный период можно несколькими способами. Как только нюансы будут выявлены, каждый покупатель сможет максимально использовать эту полезную опцию.

Календарный месяц плюс 20 (25) дней

Схема предполагает, что льготный период длится с 1 числа текущего месяца по 20 (25) число следующего месяца. При этом срок совершения покупок длится один календарный месяц, а следующие 20 или 25 дней (в зависимости от условий конкретного банка) отводятся на полное погашение возникшей задолженности. Продолжительность льготного периода будет зависеть от даты расходной транзакции и количества дней в базисном месяце. Это может быть от 20 (25) дней, если вы используете карту в последний день месяца, и до 50 (55) дней, если покупка совершалась в начале месяца.

Пример: 10 июня покупатель оплатил в магазине товар стоимостью 7 000 рублей, 27 июня он потратил еще 3 000 рублей. Проценты не начисляются, если на счет кредитной карты до 25 июля будет зачислено 10 000 рублей. Беспроцентный период по первой операции составит 45 дней, по второй — 28 дней.

Такую процедуру используют следующие банки: ВТБ 24, ЮниКредит, УБРиР, Московский Индустриальный банк, Связь-Банк, Хоум Кредит, МТС Банк.

Дата первой покупки плюс 60 (100) дней

Такую схему расчета льготного периода использует Альфа-Банк.

Льготный период в 60 (100) дней начинается со дня, следующего за первой покупкой или снятием наличных. Все остальные операции в следующие 60 (100) дней будут предпочтительнее. Минимальный платеж должен производиться ежемесячно в течение 20 дней с отчетной даты (равной дате заключения договора). После того, как вы полностью выплатите долг и завершите следующую транзакцию, откроется новый льготный период.

Пример расчета беспроцентного периода 100 дней: кредитный договор заключен 10 сентября. 15 сентября совершена первая покупка на сумму 10 000 руб. Льготный период начинается 16 сентября. 10 октября банк отправит SMS-уведомление с указанием суммы долга. Минимальный платеж необходимо произвести в течение 20 дней — до 30 октября.

Допустим, заказчик заплатил 3000 рублей, а 20 октября потратил еще 7000 рублей. 10 ноября снова пришло сообщение с суммой текущего долга. Обязательная оплата должна быть произведена до 30 ноября. 10 декабря — еще одно смс. До 24 декабря необходимо выплатить полную сумму долга — 14 000 руб.

Беспроцентный период действовал с 15 сентября по 24 декабря — 100 дней. Для первой покупки это было 100 дней, для второй — 65 дней.

Дата формирования отчета плюс 20-25 дней

Система построена вокруг даты создания объявления. Льготный период включает базисный период — 30 дней для совершения покупок и период оплаты — следующие 20 (25) дней для закрытия долга. Чтобы определить, когда закончится льготный период, добавьте 20 или 25 дней к дате получения выписки по карте.

Пример: отчетной датой по контракту является 5-е число месяца. 10 января покупатель совершил покупку на 4000 рублей, а 20 января потратил еще 8000 рублей. 5 февраля банк пришлет выписку с указанием общей суммы к оплате. Банк не будет взимать проценты, если до 25 февраля на счет будет зачислено 12 000 рублей. Беспроцентный период по первой сделке составит 46 дней, по второй — 36 дней.

Схема используется Сбербанком, Райффайзенбанком, Русский Стандарт.

Знаете ли Вы что

По статистике, большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его популярность. При этом большинство женщин придают большое значение скорости обслуживания, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения кредита.

Подайте заявку на кредит в известные и хорошо обслуживаемые банки

Условия получения: доходы, кредитная история, платежеспособность

Когда банк решает, выпускать ли кредитную карту или нет, а также при каких условиях, он оценивает вас по многим параметрам. Такая оценка будущего заемщика называется скорингом и включает в себя обработку сотен параметров, основными из которых являются ваш доход, ваша общая платежеспособность и ваша кредитная история.

Ваш доход нужен банку, чтобы вы могли погасить взятую у него ссуду. Они напрямую влияют на размер будущего лимита. Лимит в 200 000 рублей для человека с доходом 10 000 рублей никто не установит. Принцип здесь прост: вы должны ежемесячно возвращать около 5% своего долга банку с помощью кредитной карты, поэтому ваш доход должен позволять вам это делать, даже если вы используете весь свой кредитный лимит. Каждый банк контролирует доход по-своему, кому-то требуется официальная справка, кто-то запрашивает в произвольной форме, кому-то нужно косвенное подтверждение вашего дохода. Но, как правило, чем «серьезнее» ваши справки и документы, тем более выгодные условия предлагает вам банк.

Подтвердить свою кредитоспособность банку можно не только официальным доходом, но и другим способом. Очень вероятно, что вы богатый землевладелец или рантье и нигде не работаете, но у вас есть деньги. А косвенным подтверждением для банка вашей платежеспособности будут: документы на дорогую жилую или коммерческую недвижимость, документы на дорогую машину, паспорт с признаками, подтверждающими, что вы часто путешествуете по миру, выписка из депозитного счета любого банка о том, что есть большая сумма денег и так далее.

Но помимо владения деньгами или имуществом, чтобы получить кредитную карту, вам необходимо иметь определенную репутацию — это называется кредитной историей, и она показывает, насколько хорошо вы оплачиваете свои долги, насколько точно вы выполняете свои обязательства и есть ли у вас проблемы с другими банки. Конечно, плохая кредитная история чаще встречается у безработных и бедных, но есть и достаточно обеспеченные клиенты, которые просто не платят вовремя по кредитам, «выкидывают» банки и плохо себя ведут. На каждого взрослого есть кредитная история (она хранится в специальном офисе, вы можете проверить свою историю здесь), и именно на основе этой информации банки принимают все свои решения.

Плюcы и минycы кpeдитныx кapт

Как и у любого вида кредита, у карт есть свои плюсы и минусы.
К преимуществам можно отнести следующие нюансы:

• вы можете оплачивать любые покупки и услуги как онлайн, так и в магазинах, где оплата не наличными;
• многие банки предлагают льготные периоды, бонусы и специальные предложения, например, кэшбэк;
• возможность неуплаты процентов в период эксплуатации;
• удобный и безопасный способ хранения денег (например, в путешествии удобнее «переводить» деньги на карту, а не носить с собой наличные);
• выгоднее потребительского кредита: человек платит ровно столько, сколько необходимо для оплаты товаров или услуг;
• лимит карты определяется исходя из платежа лица.

Во время путешествия вы можете выбрать наиболее удобную платежную систему из трех систем: Visa, MasterCard, «Мир». Если человек не собирается уезжать за границу, принципиальной разницы между платежными системами нет. Но для путешествий лучше обратить внимание на этот момент: для стран Северной и Южной Америки больше подходит Visa, для Европы — MasterCard.
невозможно исключить из поля зрения недостатки, которые тоже есть.

• более высокая процентная ставка, чем потребительский кредит;
• обязательные комиссии и платежи за обслуживание карты;
• снимать наличные невыгодно.

Но наименее значимым является невозможность получить его практически с оплатой. Если, например, дата выплаты зарплаты совпадает с последним днем ​​выплаты надолго, и она откладывается, потому что накапливается такой же процент, а он не маленький. Если человек не несет ответственности или не имеет стабильного дохода, очень быстро вы можете пойти «на меньшее» и работать над переключателем обидного процента.
В этом смысле более выгодными, на первый взгляд, являются карты с льготным периодом. Первое, что нужно знать, это как рассчитать льготный период.

Cash-back

Кэшбэк — это возврат на карту определенного процента от суммы покупки. Этот процент может отличаться при расчете для разных магазинов и компаний. Некоторые банки не возвращают деньги, а накапливают бонусы или баллы, которые затем можно выплатить в конкретной розничной или розничной сети. Но некоторые банки устанавливают более высокую процентную ставку по кредитной задолженности, если по карте предусмотрен Cashback. Следовательно, вся льгота от этой услуги может быть аннулирована, если вы не успеете вернуть деньги до истечения льготного периода.

Потребительский кредит и кредитная карта: что общего и чем отличаются

Первый вопрос при сравнении двух банковских продуктов: «Кредитная карта кредитная или нет?» Конечно да. Кредитная карта — это разновидность банковского кредита.

И тот, и другой предполагают использование средств кредитора. Таким образом, среди некоторых граждан, которые крайне негативно относятся к жизни в долгах, такая же реакция относится и к кредитным картам. Но есть существенные различия, которые все больше помогают кредитной карте завоевать рынок потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:

1. Повторное продление кредитной линии без обращения в банк и сбора новых документов.
2. Наличие льготного периода, при использовании кредита — это совершенно бесплатная услуга, то есть вы просто погашаете долг по истечении определенного периода времени без процентов.
3. Возможность использовать банковские деньги для оплаты покупок на любую сумму, даже самую маленькую. Хотите купить спичечный коробок? Пожалуйста.
4. Возможность снятия наличных (обратите внимание на комиссии!)
5. Не требует гарантий и поручительств.
6. Дополнительные привилегии для держателей карт. Например, возврат.
7. Погашение долга одним платежом или частями: решать заемщику.

Можно ли пользоваться кредитной картой, если долг не погашен?

Карту можно использовать в пределах установленного кредитного лимита. Но если на карте есть просроченная задолженность, банк может заблокировать пластик для дебетовых операций. Кроме того, банк взимает штрафы и пени за просроченные ежемесячные платежи, поэтому долг будет быстро расти.

Как пользоваться кредитной картой?

Для грамотного использования кредитных средств владелец пластика должен знать все параметры своего платежного инструмента, такие как период беспроцентного периода, размер процентной ставки, размер минимального платежа, возможности для снятия наличных, сумма кэшбэка. Если человек знает все возможности своей кредитной карты, то он сможет не только бесплатно пользоваться банковскими средствами, но и зарабатывать на них, например, получая кэшбэк-бонусы за ежедневные покупки.

Основные рекомендации:

1. Для бесплатного использования кредитных средств необходимо полностью погасить задолженность за покупки, сделанные в период льготного кредита.
2. лучше не снимать наличные с кредитной карты, так как большинство банков взимают дополнительную плату за эту процедуру, а льготный период для снятия наличных может не применяться.
3. лучше всего потратить деньги с карты в магазинах-партнерах, чтобы получить возмещение за покупки. Это не только сэкономит на ежедневных расходах, но и заработает баллы.

Кредитная карта или кредит наличными – что выгоднее?

Чаще всего кредитные карты сравнивают с другими видами розничных кредитов. Потребительские кредиты, которые активно выдают прямо в магазинах на покупку дорогих товаров длительного пользования, и кредиты наличными, которые выдаются на «настоящие» деньги, а затем человек сам решает, куда их потратить.

При выборе кредита необходимо заранее определиться с тем банковским продуктом, который вам нужен, поскольку неправильное использование кредитной карты (не по прямому назначению) может надолго отпугнуть охоту за ее дальнейшим использованием. Нельзя сказать, что какой-то вид кредита более выгоден, каждый из них решает свои проблемы и нужен для разных целей.

Кредит наличными лучше всего подходит для тех случаев, когда вам нужны наличные и крупная сумма единовременно. С такой ссудой человек немедленно получает фиксированную сумму денег и четкий график погашения долга, запланированный на несколько месяцев или лет вперед.

Кредитная карта — более гибкий инструмент. Обычно, при прочих равных условиях, карта изначально имеет несколько более низкий кредитный лимит, чем другой вид кредита. А вот кредит на карте можно использовать сколько угодно раз (а с кредитом наличными такие уловки уже не сработают — придется каждый раз перевыпускать). Обналичивать кредитную карту невыгодно, но при безналичной оплате имеет беспроцентный период погашения. У кредитной карты более гибкий размер и условия выплаты долга (размер ежемесячного платежа вы устанавливаете самостоятельно, и каждый раз все пересчитывается автоматически). Если вы не трогаете лимит кредитной карты, вам не нужно ничего платить, этот заем просто ждет своего часа (чего нельзя сказать о других займах, где вы должны начать платить по графику сразу после получение денег).

Итак, это можно резюмировать: если вам не нужны наличные, но вам нужен притон наличных на всякий случай и простота использования, тогда лучше всего обзавестись кредитной картой. Если вам нужны наличные и долгий срок, выберите другой вид кредита.

Дополнительные комиссии

Дополнительные комиссии также влияют на стоимость обслуживания долга. Их можно заряжать в следующих случаях:

• Для выдачи наличных в банкомате и в кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
• Комиссия за дополнительные услуги: информационные SMS, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карты, перевыпуск в случае утери и др
• По статусу карты. Чем больше будет льгот и бонусов, тем дороже будет оформить карту.

Этот список, конечно, не является исчерпывающим. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительным платежом, необходимо внимательно изучить комиссии банка за обслуживание кредитной карты.

Про снятие наличных

Особого внимания заслуживает снятие наличных с кредитной карты. Это делается так же, как и с обычной дебетовой картой через банкомат, но нужно еще раз обратить внимание на пару моментов:

• Комиссия — обычно взимается комиссия за снятие денег с кредитной карты.
• Дневные лимиты — здесь, как и при обычном начислении, но размер самих лимитов на снятие может варьироваться.